От чего зависит стоимость КАСКО – как сэкономить и не прогадать?

Вопрос	Ответ
Что влияет на цену страхового полиса КАСКО?	Стоимость зависит от возрастных характеристик, стажа и пола водителя, срока службы, марки и модели авто, присутствия противоугонной системы, наличием кредита на приобретение машины.
Размер тарифной ставки при заключении договора на мототехнику?	В пределах пятнадцати – двадцати процентов от цены договора на авто.
Превышает ли сумма полиса на такси стоимость договора обычной машины?	Да, в два – три раза, по сравнению с машиной соответствующей модели.
Каким способом можно сэкономить при заключении договора?	В некоторых компаниях, если воспользоваться специальным предложением банка.
Виды ущерба, покрываемые полным страхованием?	Машина страхуется от риска, связанного с угоном, ущербом, хищением.
Что предусмотрено частичным страхованием?	Оговаривается выплата в случае ущерба авто в целом или отдельным узлам, за исключением угона или хищения.
Что не входит в полную страховку?	Такой договор не предусматривает компенсацию в случае ущерба для здоровья или жизни всех людей, находящихся в машине, транспортируемой собственности.

КАСКО – хотя и дорогой, но все же, популярный вид автострахования, особенно в крупных городах РФ. Наличие полиса гарантирует защиту водителя в случае аварии, угона, природных катаклизмов и т. д. Помимо самого транспорта, страховка включает в себя защиту всех его деталей и оборудования.

Примерная стоимость оформления полиса КАСКО определяется с использованием понижающих и повышавших коэффициентов.

Анализируем стоимость страховки

На стоимость полиса влияют:

• Возраст водителя. Если владелец транспортного средства молодой, то страховка подорожает. Данная закономерность обуславливается тем, что юноши и девушки до тридцати более склонны к маневренности и привлечению внимания на дороге. Как правило, страховой коэффициент будет выше для лиц моложе двадцати одного года или старше шестидесяти пяти лет.
• Стаж автоводителя. Он считается с момента выдачи прав до момента оформления полиса. Учитывается только формальный период владения водительскими правами, даже если гражданин не использовал автомобиль после выдачи документа. Повышенная ставка гарантирована лицам с небольшим стажем, начинающим водителям, так как они чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия.
• Пол водителя. Для женщин ставка чуть ниже, чем для мужчин. Причина – девушки более аккуратно и осторожно управляют транспортным средством.
• Год выпуска машины. Износ деталей – важный пункт при определении стоимости страховой. Цена КАСКО напрямую зависит от стоимости автомобиля, и чем сильнее она понижается, тем быстрее растет тариф.
• Марка и модель транспортного средства. От данного показателя зависит не только вероятность угона, но и стоимость деталей, ремонта и обслуживания. Согласно статистике, злоумышленники обычно угоняют немецкие и японские машины. Различия в ценовых группах напрямую влияют на стоимость страховой.
• Наличие или отсутствие противоугонной системы. Тариф понизится, если защитный механизм новый и современный.
• Особенность для кредитных машин. На транспортное средство, приобретенное в кредит, приобрести полис будет гораздо дороже и сложнее. Страховщик потребует оформления полного КАСКО. В итоговую сумму включат проценты банка, где был получен автокредит.

Полис на новую машину стоит гораздо меньше, чем на подержанную. Как правило, страховые компании предлагают акции для новых клиентов. На оформление КАСКО можно получить серьезную скидку.

Напомним, что купить КАСКО дешевле, чем ОСАГО на это же транспортное средство.

На мотоцикл

Не каждая страховая компания выдает полисы для водителей мотоциклов. Это обусловлено тем, что аварийность среди мотоциклистов гораздо выше, чем среди прочих участников дорожного движения. Тарифная ставка составит от 15 до 20 процентов стоимости транспортного средства. В пакет страхования в обязательном порядке включают франшизу по угону и ущербу.

На мотоциклы действуют ограничения по стоимости мотоцикла (чем выше, тем лучше) и объеме двигателя (не менее трехсот квадратных сантиметров).

Для такси

Повышенные тарифы на КАСКО для водителей такси – не новость. Стоимость оформления полиса, в среднем, превышает цену на услугу для обычного автомобиля аналогичной модели в два-три раза. Тарифы по франшизам также увеличены – до трех процентов в случае дорожно-транспортных происшествий. Если такси было угнано, показатель процентов возрастет до двадцати.

Не забывайте, что стоимость КАСКО напрямую зависит от марки автомобиля. Для такси это правило не является исключением.

Какие программы позволяют сэкономить

Снизить цену на оформление страховки можно, используя специальные предложения от банков. Обратитесь к брокеру, чтобы сократить время поисков. Дешевое КАСКО предлагают следующие компании:

• банк «Тинькофф»;
• РЕСО-гарантия;
• АльфаСтрахование;
• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• Страховой дом ВСК.

Уточните в своем автосалоне, страхуют ли они автомобили. Порой в мастерских цены ниже, чем в обычных банках или агентствах.

Определенные компании предлагают выгодный отказ от выплаты франшизы в момент происхождения ДТП. Найти такую страховую организацию проблематично, но возможно. Фактически, франшиза позволяет экономить, но некоторые водители не хотят ее приобретать.

При получении неполной страховки вы можете сэкономить до 50% от стоимости КАСКО. В таком случае вы сохраняете свои финансы, а тариф остается прежним. Не забывайте, что недорогое частичное страхование включает в себя минимальный перечень оплачиваемых случаев.

Помимо этого, вы можете оформить полис в рассрочку. Сумма ежемесячно списывается с банковского счета либо отдается наличными.

Скупой платит дважды — или чем грозит дешевая страховка

Проблема в том, что качественный полис КАСКО не может быть дешевым по определению. Основная причина – при выборе маленького перечня страховых случаев или непроверенной компании, вы рискуете своими средствами.

Часто страховщики находят «лазейки» в договоре, чтобы минимизировать выплаты или вовсе отказать в них. Именно поэтому внимательно читайте все бумаги, которые подписываете. В том числе, обращайте внимание на сноски, «звездочки» и мелкий шрифт.

Если страховой случай все-таки произошел, вам придется ремонтировать автомобиль самостоятельно. Лучше приобрести полис КАСКО у проверенного агентства с хорошей репутацией, чем искать вариант подешевле. Вы не только избежите возможных проблем с выплатами, но и будете уверены в своей защите.

Полное и частичное КАСКО

Существует два основных вида КАСКО. Страховки классифицируются по объему рисков и итоговой стоимости оформления.

Полное страхования покрывает любой ущерб, нанесенный автомобилю. В него включают три основных риска:

• угон;
• ущерб;
• хищение транспортного средства.

Частичное страхование включает в себя ограниченный список выплат. В договоре упоминается только защита от ущерба, нанесенного машине и ее комплектующим. Выплата страховых сумм при угоне или хищении не предусмотрена.

Водитель должен помнить, что точный список страховых случаев уточняется напрямую с компанией, где он приобретает КАСКО. Сумма страхования не может превышать рыночной стоимости транспортного средства.

Подобрав оптимальный набор опций, вы сможете приобрести полное КАСКО по сниженной стоимости.

Обратите внимание, что полный тип полиса не включает в себя страхование здоровья и жизни водителя, пассажиров, перевозимого имущества в автомобиле. А вот противозаконные действия третьих лиц, в том числе поджоги, учитываются компанией-страховщиком.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

На сайтах страховщиков всегда есть калькуляторы для расчета приблизительных цен. Для получения результата не нужно регистрироваться. Все калькуляторы работают по единой формуле:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

В различных компаниях базовые тарифы и коэффициенты будут незначительно различаться. Приводим таблицу с ориентировочными суммами для наиболее популярных моделей:

Выбрав самый подходящий вариант, обратитесь в СК или банк для оформления договора. Не забывайте, что необходимо учитывать все параметры, перечисленные выше, а также внимательно прочесть договор перед его подписанием.