Необходимо вписать в ОСАГО нового водителя – сколько это стоит?

Вопрос	Ответ
Какие виды полисов автомобильного страхования доступны для приобретения водителям?	-Неограниченный, при котором управление ТС может осуществлять любое лицо, имеющее соответствующую категорию водительских прав. — Ограниченный, в который вписываются все лица, обладающие правом управления данным ТС.
Когда можно дописывать нового человека в страховку?	Как в процессе заключении договора, так и во время действия такого договора.
Сколько стоит добавление второго и всех последующих человек в страховку?	Нисколько, оно оформляется бесплатно.
Что нужно для того, чтобы застраховать себя и свое ТС посредством интернет?	Произвести регистрацию на сайте подходящего страховщика, введя личную информацию о себе.
Какой выход из ситуации, при которой на сайте страховой компании отсутствует возможность вносить изменения в договор?	В таком случае СК нужно лично посещать.
Какой срок действия договора ОСАГО?	Один год.
Что должен сделать автовладелец после окончания текущего договора ОСАГО?	Приобрести новый полис ОСАГО.

Согласно пункту 2 статьи 15 ФЗ № 40 от 2002 года (далее – ФЗ № 40) водитель может приобрести один из двух видов полисов автострахования:

1. Неограниченный полис. Транспортным средством может управлять любое лицо, обладающее соответствующей категорией водительских прав.
2. Ограниченный. В ограниченный полис вписывается определенный круг лиц, которые имеют право садиться за руль данного ТС.

Ограниченный полис ОСАГО

В случае ограниченного ОСАГО, человек, не вписанный в страховку, не имеет права управления данным транспортным средством. При вскрытии нарушения сотрудниками ГИБДД на водителя будет наложен штраф в размере 500 рублей (определено пунктом 1, ст. 12.37 КоАП). Хозяин автомобиля к ответственности не привлекается.

При наступлении дорожно-транспортного происшествия по вине водителя авто, не вписанного в договор ОСАГО, страховая компания выплатит пострадавшей стороне положенное возмещение. Однако подпункт Д, части 1 статьи 14 ФЗ № 40 указал, что в таком случае СК приобретает право регрессного требования по отношению к человеку, не вписанному страховку. Если страховщик обратится в суд, с ответчика будет взыскана вся сумма средств, потраченная СК в качестве выплаты возмещения.

Чтобы избежать возможных проблем, страхователю необходимо добавить еще одного водителя в полис ОСАГО. Дописывать нового человека в страховку можно как при заключении договора, так и в период его действия, что определено пунктом 3 статьи 16 ФЗ № 40.

Бланк ОСАГО содержит 5 строк для записи водителей. При необходимости увеличить количество лиц, допущенных к управлению машиной, нужную запись добавляют в графе «Особые отметки».

Законом не предусмотрено ограничений по количеству вписываемых лиц.

Стоимость добавления

Добавление второго и всех последующих человек оформляется бесплатно. Следует учесть, что при расчете общей стоимости ОСАГО страховщик использует формулу: базовая цена * коэффициент бонус-малус (КБМ) * коэффициент стаж-возраст (КСВ). При добавлении новых лиц в полис страховая компания берет за основу максимальные коэффициенты:

• Коэффициент бонус-малус (КБМ). Показатель аварийности водителя за предыдущий страховой период. Для новичков (начинающих водителей) установлен коэффициент 1. За каждый год, в течение которого не было совершено ни одной аварии, водитель получает скидку в 5% до тех пор, пока, коэффициент не станет равным 0.5. Максимальный КБМ, равный 2.45, устанавливается для аварийных водителей.
• Коэффициент стаж возраст (КСВ). Всего установлено 4 вида КСВ:

1. 8 – для лиц, моложе 22 лет, обладающих стажем до 3 лет.
2. 7 – для лиц старше 23 лет, со стажем до 3 лет.
3. 6 – для лиц, моложе 22 лет, со стажем свыше 3 лет.
4. 1 – для лиц старше 22 лет, со стажем выше 3 лет.

По состоянию на июль 2020 года Центробанком подготовлен проект Указа, еще не вступивший в законную силу.

Проект вносит корректировки в определение коэффициента стаж-возраст. Вместо 4 значений вводится 50: от 1.87 до 0.96.

Если вписать в полис дополнительного водителя, один из коэффициентов которого больше чем у владельца авто (любого другого лица, внесенного в страховку) – стоимость договора изменится и за таковое добавление необходимо будет доплатить.

Если оба коэффициента дополнительного водителя ниже чем у владельца авто или равны им – доплачивать за внесение ненужно.

Примеры расчета

Добавление водителя со стажем

Гражданин Иванов застраховал свое авто  в компании Альфастрахование. Его КБМ равен 0.85, КСВ – 1.6. Спустя 30 дней появилась необходимость добавить в полис нового водителя, чей КБМ также равен 0.85, а КСВ – 1. Поскольку оба коэффициента не превышают значений, уже вписанного в страховку человека, добавление нового водителя не будет ничего стоить.

Добавление водителя без опыта вождения

Гражданин Петров застраховал автомобиль в компании Росгосстрах. Оба его коэффициента КБМ и КСВ равны 1. Через 30 дней появилась необходимость вписать в полис еще одного человека 24 лет, только получившего права (не имеющего опыта вождения). КБМ в таком случае будет равным 1, КСВ – 1.7. Поскольку КСВ дописываемого человека больше, чем коэффициент самого страхователя, цена на полис изменится и за него нужно заплатить.

Для расчета доплаты на калькуляторе выполняются следующие действия:

1. Определение стоимости страховки без учета добавленных лиц (рассчитывается еще при заключении договора ОСАГО). Базовая цена страховки Петрова (без учета КБМ и КСВ) составляла 8 000 рублей, окончательная цена – также 8 000 р.: 8 000 *1 (КБМ) * 1 (КСВ) = 8 000.
2. Определение стоимости страховки с учетом добавленных лиц. Базовая цена с добавлением нового водителя не изменяется, изменяется лишь КБМ и КСВ: 8000 * 1 * 1.7 = 13 600 рублей.
3. Определение разницы между двумя значениями. 13 600 – 8 000 = 5 600 рублей.
4. Подсчет количества дней, оставшихся по страховке. Поскольку по договору прошло уже 30 дней, платить за них не нужно. Оплата производится только за оставшиеся дни: 365 – 30 = 335.
5. Определение стоимости добавления за 1 день. Чтобы рассчитать актуальную сумму доплаты необходимо определить цену 1 дня: 5 600 (общая сумма доплаты) / 365 (количество дней в году) = 15 рублей 34 копейки.
6. Расчет итоговой суммы доплаты. 15.34 * 335 = 5 138 рублей 9 копеек.

Добавление аварийного водителя

Гражданин Сидоров застраховал машину в компании СОГАЗ. Оба его коэффициента КБМ и КСВ равны 1. Через 100 дней он дал согласие на добавление в полис лица с большим количеством аварий в прошлом, из-за чего его КБМ равен 2.45, а КСВ – 1.

Добавление будет платным. Для расчета суммы выполняются следующие действия:

1. Определение стоимости страховки без учета добавленных лиц. Базовая цена полиса Сидорова (без учета КБМ и КСВ) составляла 6 000 рублей, окончательная цена – 6 000 р.: 6 000 *1 (КБМ) * 1 (КСВ) = 8 000.
2. Определение стоимости с учетом добавленных лиц. 6000 * 2.45 * 1 = 14 700 рублей.
3. Определение разницы между двумя значениями. 14 700 – 6 000 = 8 700 рублей.
4. Подсчет количества дней, оставшихся по страховке. 365 – 100 = 265.
5. Определение стоимости добавления за 1 день. 8 700 / 365 = 23 рубля 84 копейки.
6. Расчет итоговой суммы доплаты. 23.84 * 265 = 6 317 рублей 6 копеек.

Добавление неаварийного водителя

Гражданин Иванков приобрел полис страхования в компании Ренессанс. Его КБМ равен 0.8, КСВ – 1. Через 50 дней он решил добавить в полис еще одного человека с КБМ – 0.5, КСВ – 1. Поскольку оба коэффициента не превышают показателей Иванкова, добавление будет оформлено бесплатно.

Процедура внесения новых данных в бумажный полис

Вписать в страховку еще одного водителя может только страхователь (лицо, на чье имя был оформлен полис) или лицо, действующее на основе доверенности. Для этого необходимо:

1. Прийти в страховую компанию, имея при себе следующие документы: ПТС, гражданский паспорт, полис ОСАГО и копию либо оригинал водительских прав, вписываемого в страховку человека. Если вписать необходимо иностранца, потребуется также его загранпаспорт. Некоторые страховщики требуют личного присутствия иностранных граждан при вписывании их фамилии в договор.
2. Написать заявление (если это потребуется) и произвести доплату.

Если не придется стоять очереди, на всю процедуру уйдет до 15 минут времени.

Внесение изменений в электронном е-ОСАГО

Чтобы застраховать себя и свой автомобиль через интернет, автовладельцу нужно зарегистрировать на сайте подходящего страховщика (РЕСО, ВСК и т.д.) введя свои реальные личные данные. Для онлайн добавления нового человека в договор ОСАГО отдельная регистрация не нужна.

Для внесения изменений в электронный полис, необходимо:

1. Зайти на сайт страховщика и войти в свой личный кабинет.
2. Выбрать пункт «Внести изменения» и найти нужный номер договора.
3. Указать ФИО нового лица, серию и номер его водительских прав.
4. Доплатить, если это необходимо.

Если на сайте СК не реализована возможность внесения изменений в договор, страховую компанию необходимо посещать лично.

Зачем обязательно нужно вносить данные в полис каждый год

Пункт 1 статьи 10 ФЗ № 40 определил, что срок действия договора ОСАГО составляет 1 год. По истечению текущего договора автовладелец обязан купить новый полис ОСАГО. Продление договора по истечению срока его действия невозможно, поэтому данные каждый раз нужно указывать заново.