Если лимит выплаты по ОСАГО не покрыл расходов – поможет только суд?

Автоавария

Согласно ФЗ-40, ст. 7 лимиты выплат по ОСАГО при совершении ДТП составляют 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью и 400 тысяч – если повреждено имущество.

Для получения суммы, превышающей лимит необходимо иметь полис ДСАГО.

Суть и законодательные нормы

Лимиты выплат по автогражданке – это сумма, которую не может превышать страховая компенсация. Ограничения по ОСАГО установлены для уменьшения потерь страховщика.

страховой полис и деньги

Предельный лимит ответственности позволяет сократить расходы компании на выплату возмещения.  Участникам ДТП это дает возможность без долгих разбирательств в суде получить положенную компенсацию.  Максимальный размер компенсации по ОСАГО обозначен в  федеральном законе №40, принятом в апреле 2002 года.

Предел постоянно изменяется в соответствие с экономическим положением страны. Последние поправки вносились осенью 2017 года.

От чего зависит

Любой страховщик вправе самостоятельно устанавливать размер максимальной выплаты по полису гражданской ответственности автомобилиста, но при этом установленный предел не может быть ниже суммы, определенной законодательно. Крупные компании, такие как Росгосстрах или РЕСО — гарантия лимиты не меняют, так как в них учтены все пункты полиса: ответственность за вред, нанесенный другим ТС и средства для компенсации ущерба здоровью или жизни лицам, пострадавшим в ДТП.

Расчет страховки

Лимит по ОСАГО устанавливается с учетом современных реалий. Страховыми агентами рассчитывается максимальная выплата, которой будет достаточно для ремонта авто или покрытия медицинских расходов. При этом во внимание берется множество факторов:

  • стаж водителя (лиц допускаемых к управлению ТС);
  • период езды без аварий.

Ограничения разделяются на две части:

  • сумма, необходимая для восстановления здоровья потерпевшего;
  • средства, потраченные на покрытие ущерба.

Страховщики в расчетах ориентируются на средние показатели рыночных цен, на запчасти и ремонтные услуги. Данные предоставляются РСА (российским союзом автостраховщиков).

Таблица лимитов

Страховой случай Кто получает Законодательное обоснование Максимальный предел (руб.)
Компенсация вреда здоровью (жизни) потерпевшему в ДТП Каждый пострадавший № 223-ФЗ от 21.07.14г; дополнение к ПП «А» ст.7 ФЗ — 40 500 тысяч
Выплаты за ущерб причинённый имуществу Каждый пострадавший № 223-ФЗ; дополнение к ПП «Б» ФЗ — 40 400 тысяч
Возмещение потерпевшему по полису до 2015 года Одному пострадавшему Ст. 7 закона № 223-ФЗ 160 тысяч
На ремонт авто по евро протоколу Одному участнику ДТП ФЗ-40 50 тысяч
Выплаты близким родственникам пострадавшего в ДТП —— ФЗ-40 475 тысяч

Выплаты по зеленой карте

Страховка разработана так, что в условиях обозначены законы, применимые в конкретных  странах – участниках договора. Потому выплаты по одному полису могут различаться в разных государствах.  Как будет  отличаться и порядок выплаты, размер возмещения или последствий случившегося.

документы о страховке

На все эти факторы влияет регламент страны, где произошло ДТП. В РФ зеленая карта дает иностранцам равные права с российскими гражданами. То есть, сколько получит потерпевший в ДТП, зависит от обстоятельств аварии, компенсация по аналогичным случаям будет одинаковой.  Для помощи по всем вопросам обязательного автострахования создана служба РСА. Страховщик выбирается из членов СРО.

Повышение лимита

Если максимальный размер выплат в договоре обязательного страхования не устраивает водителя, то он может заключить ДСАГО. Это дополнительное соглашение позволяет увеличивать предел. Услуга может быть только дополнением к обычному полису ОСАГО, а не самостоятельным видом. Или увеличение выплат возможно с полисом КАСКО.

По дополнительному соглашению лимит будет увеличен до трех миллионов рублей. Для расширения страховых возможностей не обязательно оформлять новый договор, можно заключить соглашение при действующей страховке. Но должны быть соблюдены условия:

  • полис на конкретный автомобиль;
  • дополнительный договор заключается на период действия основного полиса;
  • соглашение касается только собственника ТС.

Чтобы получить увеличенную страховку, нужно соответствовать всем требованиям одновременно.

Порядок выплаты

Страхование гражданской ответственности предполагает, что компенсацию при ДТП будет не обязательно получать страхователь, оформивший договор и плативший взносы. Если владелец авто виновник аварии, то страховку получит пострадавшее от его неправомерных действий лицо.

Для компенсации вреда именно потерпевшая сторона обращается к компании страховщику. Выплаты по гражданскому договору ОСАГО проводятся тремя способами:

  • прямое урегулирование спора;
  • по евро протоколу;
  • стандартная процедура возмещения.

Первые два варианта являются более простыми схемами, требующими меньше расходов. Тем не менее, для получения средств по ним нужно соблюсти ряд условий. К тому же ограничения лимитов при решении спора без суда еще больше установленных законом. Потому при крупных ДТП с большими повреждениями целесообразно требовать компенсации по стандартной схеме.

Как оспорить размер компенсации

Когда урон, причинённый в ДТП относится к категории страховых случаев, все ремонтные затраты и медицинские услуги оплачивает страховщик.

оценка повреждений автомобиля

При определении размера ущерба учитываются многие детали, в частности проводится оценка технического состояния авто. Если машина старая, то повысить лимит практически невозможно. Если пострадало отечественное авто, то год выпуска не берется во внимание, так как максимум снижается автоматически.

Если не удается решить вопрос увеличения выплат по ОСАГО мирным путем, то придется обращаться в суд. К заявлению обязательно прилагается отчет независимых экспертов, услуги которых оплачивает потерпевшая сторона. Весомым аргументом считается, когда пострадавшему требуется уход из-за причинённого вреда (временный или постоянный).

Если ущерб превышает лимит

Если страховая сумма ниже размера реального ущерба, необходимого для лечения или ремонта ТС, то пострадавший может требовать повышения через суд. Но в большинстве случаев судебные органы не поддерживают иски с ходатайством об увеличении лимита.

Разницу между страховой компенсацией и требуемой суммой можно требовать с виновника аварии.

Если в ДТП несколько потерпевших, то каждый из них может получить установленный лимит. В таком случае ограничений на общую сумму средств отсутствует. Допустим, в аварии пострадало сразу 5 транспортных средств – страховщик должен компенсировать нанесенный вред без каких-либо ограничений по выплатам.

Обязательное мед страхование (ОМС)

Каждый гражданин РФ при наличии СНИЛС вправе рассчитываться на бесплатную медицинскую помощь. ОМС это обязательный вид страхования здоровья и жизни. Ресурсы расходуются на обеспечение работы больниц, выплаты помощи при беременности, на ребенка. Если в ДТП пострадал пешеход, то его лечение входит в перечень услуг, предоставляемых по ОМС.

Стоит отметить, что в интересы страховщика не входят максимальные выплаты, так как это снижает их прибыль. Потому, если нанесенный вред гораздо больше, чем выплаченная сумма и есть возможность это доказать, то восстановить законные права можно через суд.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector