Страховой случай по КАСКО: виды оформление документы выплата отказ

Вопрос	Ответ
Относится ли страхование по программе КАСКО к категории обязательных?	Нет, страхование по КАСКО относится к необязательному.
Может ли КАСКО предоставляться самостоятельно без ОСАГО?	Нет, не может, КАСКО предоставляется только с ОСАГО.
По каким нормативам предоставляются услуги по КАСКО?	В связи с отсутствием специального закона или подзаконного акта, который регулирует правоотношение сторон по каско, каждая компания должна разработать внутренние нормативы, по которым предоставляются такого рода услуги.
В каком случае необходимо обязательное оформление каско?	Это нужно при покупке транспортного средства в кредит.
Существует ли единая форма бланка заявления на получение выплаты по страховому случаю в рамках программы КАСКО?	Нет, такой формы бланка не существует. Каждая страховая компания должна иметь собственный образец.
С чем связана возможность снижения стоимости страховки через франшизу?	Франшиза позволяет значительно снизить стоимость страховки каско, в связи с ограничением ответственности страховщика по выплатам компенсации.
Какова должна быть сумма возмещения в соответствии с порядком выплат по европротоколу?	Сумма возмещения в Москве и Санкт-Петербурге не превышает 400 тысяч рублей, а в других субъектах России – 50 тысяч рублей.
В какие сроки осуществляются сроки выплаты?	От двух недель до месяца.
Где можно обжаловать решение страховой компании по отказу в выплате?	Обжалование возможно в суде, а также в Роспотребнадзоре.

Страхование по программе каско – это защита автомобиля и водителя от рисков при попадании в дорожно-транспортное или иное происшествие, квалифицируемое как страховой случай. Сам термин каско известен уже более ста лет. Этот вид страхования относится к необязательному. Хотя, если проанализировать статистику – каско предпочтительнее для грузовых автомобилей – но популярностью у их владельцев такой вид страхования не пользуется.

КАСКО – это добровольное страхование – заключается отдельный договор, но самостоятельно без ОСАГО не предоставляется.

Страховые компании обязаны предоставлять услуги согласно:

Гражданскому кодексу РФ (глава 48).
Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1.
Закону от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Специального закона или подзаконного акта, регулирующего правоотношения сторон по каско не существует. Каждая компания разрабатывает внутренние нормативы в соответствии с которыми предоставляет услуги.

Виды страховых случаев

При покупке автомобиля в кредит, требуется оформить каско в обязательном порядке. Кроме того, владельцы транспортного средства могут добровольно заключить договор на данный вид страхования, обезопасив себя от таких страховых случаев:

кражи, хищения автомобиля (угона);
повреждения имущества, например, по причине ДТП, стихийного бедствия.

Более подробный перечень страховых случаев:

Дорожно-транспортные происшествия.
Угон (неправомерное завладение) машины.
Повреждение транспортного средства при наезде на какое-либо препятствие, например, шлагбаум, бордюр, столб и др.
Когда причиной повреждений и поломок являются действия животных или птиц.
Поломка машины по причине противоправного воздействия хулиганов, вандалов и иных третьих лиц.
Природные стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, оползни, ураганы и т. п.).
Повреждение лобового стекла и других частей ТС камнями и другими предметами.
Несчастный случай – удар молнией, повреждение градом или сходом наледи, снега, сосулек с крыш, пожар (поджог, самовозгорание), падение дерева и т. п.
Полная гибель имущества по различным причинам, в том числе и тем, которые отдельно установлены страховой компанией.

Важно чтобы подобные действия не были совершены умышленно самим владельцем машины или по сговору с иными гражданами.

Если страховая компания выявит факт страхового мошенничества – последует не только отказ в выплате, но и наложение штрафных санкций, занесение в «черный список» и даже возбуждение уголовного дела.

Оформление страхового случая

Законы РФ, регулирующие страховой рынок, не устанавливают четкие сроки обращения за страховой выплатой, следовательно необходимо придерживаться временных рамок оговоренных в договоре.

Первые действия

Уведомив ГИБДД, убедившись, что жизни или здоровью пострадавшим ничего не угрожает, владелец полиса обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Далее необходимо собрать необходимые подтверждающие документы, подать их на рассмотрение и получить выплату.

Документы

Потребуется:

заявление с просьбой о получении выплаты по каско;
внутренний паспорт РФ держателя полиса;
права на управление транспортным средством;
действующий полис каско и ОСАГО;
копия квитанции, чека или иное подтверждение платы внесения страхового вознаграждения (плата за полис);
документы на машину (ПТС, правоустанавливающий документ о собственности);
заверенная сотрудником ГИБДД схема ДТП и протокол о случившемся на дороге, составленный полицейскими;
фотографии и видеозаписи, зафиксировавшие место происшествия (при их наличии).

Если имеет место страховой случай без ДТП, то предоставляется протокол из полиции, например, о совершении хулиганских действий, вандализма в отношении транспортного средства, в случае угона автомобиля, то следует передать страховой компании ключи, сигнализационные брелоки (если они имеются).

Понадобится и копия заявления в полицию о краже машины с отметкой о принятии к рассмотрению уполномоченным сотрудником полиции.

Заявление (пример составления)

Не существует единой формы бланка заявления на получение выплаты, по страховому случаю в рамках программы каско, документ составляется в свободной форме. У каждой страховой компании есть образец – примерное содержание будет следующим:

наименование компании (Россгосстрах, Ренессанс, Согласие, Ингосстарх, РЕСО-Гарантия и другие);
название обращения «Заявление» и краткая его суть, например, «о выплате по каско» или «о предоставлении компенсации по страховому случаю»;
обстоятельства с изложением всего произошедшего в деталях по сути, а также прошение о выплате компенсации;
данные о том, куда следует перечислять денежные средства (реквизиты банковского счета);
список приложений (схема ДТП, иное);
дата и личная подпись клиента страховой компании, расшифровка.

ДТП

Рассмотрим, как все происходит при ДТП.

Примерный алгоритм от события до выплаты:

Вызов на место происшествия сотрудника МВД или аварийного комиссара, автоюриста.
Составление общего плана ДТП, документирование обстоятельство и деталей (повреждения, разрушения и т. п.) для приложения материалов к заявлению на выплату.
После сбора всей документации, она передается в страховую компанию под расписку для рассмотрения вопроса о выплате компенсации.
Оценка независимым экспертом размера урона.
Проверка бумаг на их подлинность, соответствие требованиям.
Принятие решения о перечислении денег, либо о выдаче направления на ремонт машины в партнерском СТО.

Угон

При угоне действуют так:

Вызов полиции по номеру «02». При этом обязательно сообщить о хищении, так как приедет на место уже не сотрудник ГИБДД, а оперативный работник следственного отдела.
Написание заявления о возбуждении уголовного дела по факту угона авто.
Прочтение и подписание протокола о случившемся, который составляется полицейскими.
Незамедлительная передача копии данного документа в страховую компанию.
В течение двух дней владельца авто оповестят о приглашении к следователю для дачи показаний и выдаче справки об угоне.
Через несколько месяцев, если ТС не нашлось, полицейские выдают соответствующие бумаги.
Их тоже нужно передать в страховую компанию.
Выплата компенсации.

Если имеет место иной страховой случай без ДТП, например, стихийное бедствие, ЧП природного или техногенного характера, то потребуется письменная фиксация данного факта, например, работниками МЧС.

Если есть франшиза

Франшиза позволяет значительно снизить стоимость страховки каско, ввиду ограничения ответственности страховщика по выплатам ниже оговоренной суммы.

Если к примеру наступило мелкое ДТП – ниже заданной в договоре суммы, страховая компания не будет выплачивать возмещение, расходы ложатся на водителя. Выгодно это или нет – каждый решает индивидуально. Если приоритет – минимальная стоимость страховки, лучше купить полис с франшизой, но следует помнить, что это ограничивает ответственность страховой компании и в случае небольших уронов имуществу и здоровью – ложиться на плечи страхователя.

По европротоколу

Порядок выплат по европротоколу:

сумма возмещения в Москве и Санкт-Петербурге не может превышать 400 000 р., а в иных субъектах РФ – 50 000 р.;
держатель полиса каско обязан в течение суток уведомить страховщика о наступлении страхового случая;
через пять дней нужно предоставить письменное заявление со всеми документами;
проведение экспертизы машины штатным оценщиком или в специализированной организации (владелец машины может присутствовать при ее осмотре);
страховая компания получает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП, о чем он уведомляется в том числи по результатам оцени ущерба;
если ущерб более 50 000 рублей потребуются фото с места происшествия.

Стоит помнить, что по европротоколу можно оформить ДТП, если на дороге столкнулись максимум две машины, а также если нет пострадавших.

Выплата возмещения

Сроки выплаты составляют от двух недель до одного месяца. Если требуется дополнительная проверка, то срок не может превышать 90 дней. Однако в случае с угоном авто, деньги держатель полиса каско может получить только после закрытия уголовного дела по причине невозможности отыскать машину и установить личность преступника.

Практика показывает, что уголовное дело может тянуться очень долго, а следовательно фактически от момента угона до выплаты может пройти год и более.

Выплата может быть произведена:

на банковский счет, указанный клиентом;
по реквизитам СТО, где будет ремонтироваться транспортное средство.

Отказ в выплате

Отказать страховая компания может по следующим основаниям:

управление ТС в нетрезвом состоянии или в наркотическом опьянении;
машина до происшествия была неисправна;
нарушения условий договора каско;
грубые нарушения правил дорожного движения;
за рулем находился не держатель полиса (иное лицо);
документы на авто не в порядке и другие нарушения.

Решение страховой компании можно обжаловать в судебном порядке, а также подать жалобу в Роспотребнадзор.