Неустойка по ОСАГО – если права страхователя нарушены, кроме выплаты положена еще и компенсация?

Калькулятор и деньги

Если страховая компания не платит, то клиент вправе истребовать не только сумму компенсации, но и полагающуюся ему неустойку.

Возместить эту сумму компания может как в добровольном порядке, так и в результате судебного решения.

Подсчет денег

Что такое неустойка по ОСАГО

Когда страховой случай настал, потерпевший собирает документы и ожидает решения по поводу своего дела. Законом предусмотрена мера наказания, в виде неустойки, которая обязана возместить страховая, ее назначают в таких случаях:

  • при нарушении сроков проведения ремонтных работ поврежденного авто (когда страховая не выдает направление);
  • если выплаты вовсе не производятся и компания по истечению установленного срока не дает вразумительного ответа;
  • в случае если выплачена лишь часть страховой суммы, т.е стоимость ремонта занижена.

Важно! Когда по делу был вынесен отрицательный ответ, но клиента об этом не уведомили, в данной ситуации также предусмотрена неустойка. Она будет составлять 0,5% от суммы ущерба, расчет ведется исходя от всего срока задержки.

На данный момент для каждого страхователя действует схема «прямого возмещения ущерба», т.е. каждый обращается компанию, где куплен полис. В 2018 году планируется повышение тарифов ОСАГО, но размер компенсаций не меняется. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков средняя выплата по страховке в 2017 году составила 77 253 рубля, также в РСА отмечаю,т что компании терпят убытки, так как множество клиентов помимо компенсаций  истребуют неустойку.

Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда регламентирует статьей №12 ФЗ «Об ОСАГО». Руководство Центробанка планировало разгрузить работу страховых за счет преимущественного направления потерпевших на ремонт автомобиля. Однако, система еще не налажена, и конфликты возникают не только из-за сроков, но и из-за порядка расчета стоимости запчастей.

Неустойка выплачивается страховой компанией на личный счет заемщику.

На данный момент, чтобы суд принял исковое заявление, требуется направить досудебную претензию. Нужно готовить 2 экземпляра, один передается в страховую, а второй остается клиенту на случай необходимости обращения в суд.

Законодательная база

3 сентября 2018 года вступает в силу Федеральный закон от 04.06.2018 N 133-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившей силу части 15 статьи 5 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Подсчет на калькуляторе

Основные изменения:

  1. Термины «между потерпевшим и страховщиком» заменяются на: «между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, и страховщиком». Это означает, что при обращении в суд, можно напрямую ссылаться на закон о защите прав потребителей.
  2. Началом просрочки считается следующий день по истечении даты «надлежащей исполнения обязательств страховщиком».
  3. «Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением».

Иск можно по прежнему составить только по факту рассмотрения досудебной претензии, если компания игнорирует документ, то можно обращаться в суд спустя 10 дней после того, как она была составлена и передана страховщику.

Сроки по страховым выплатам

Рассмотрение заявления осуществляется в течение 20 дней (без учета праздников и выходных), после которых компания должна произвести выплаты либо ответить отказом. Данные нормы регулируются ФЗ «Об ОСАГО». В случае, когда собран не весь пакет документов, то его могут вернуть, об этом представитель компании должен уведомить сразу во время приема заявления.

Согласно статье 12 пункту 21 ФЗ «Об ОСАГО» срок рассмотрения дела может быть увеличен до 30 дней, в случае, когда клиент настаивает на том, чтобы ремонт проводила станция технического обслуживания, с которой у компании не заключен договор.

Также период может быть увеличен, если требуется, какая-либо экспертиза относительно автомобиля или места происшествия.

По расчету

В сущности, изначально необходимо определить размер полагающейся компенсации.

Чтобы определить точно сумму ущерба автомобиля можно обратиться в организацию, проводящую независимую экспертную оценку.

Формула

Расчет неустойки достаточно простой, ее размер составляет 1% от суммы ущерба, которая не была возмещена. В случае с ремонтом, берется сумма компенсационных выплат на восстановление авто.

Полис осаго и ручка

Формула следующая:

Пеня = Сумма компенсации * 1% *  количество дней задержки выплат.

Число дней определяется вплоть до момента полного возмещения.

Пример расчета

Возьмем пример, когда компания оплатила не всю сумму ущерба. Размер полагающейся компенсации 200 тысяч рублей, а выплатили всего 50% (100 тысяч рублей). Соответственно, (200-100=100) размер недоплаты 100 тысяч рублей. Период задержки составляет 45 дней.

Расчет неустойки:

100 000 * 1% * 45 дней = 45 000 рублей

Таким образом из-за своей оплошности страховщик понесет убыток в размере 22,5% от общей суммы положенной компенсации.

Максимальный и минимальный размер

Неустойка плюс компенсация не может быть выше лимита по ОСАГО. В 2018 году она составляет за вред, причиненный жизни и здоровью – 500 000 рублей для каждого потерпевшего, за ущерб имуществу – до 400 000 рублей.

Через суд

Если претензионный порядок выполнен, то можно обращаться в суд. Необходимо подготовить все документы, касающиеся страхового дела. Еще к иску требуется приложить расчет неустойки, если лицо затрудняется осуществить расчет самостоятельно, то можно сделать его на онлайн-калькуляторе.

Вместо истца в суде его интересы может представлять любое доверенное лицо, например адвокат.

Выплата

После принятия иска в производство, предстоит несколько судебных заседаний, в результате которых будет принято решение. Более 80% подобных дел завершаются положительно для истца. За порядком выплаты компенсации и неустойки следит исполнительная служба. Страховой нет резона скрываться и задерживать выплаты, поскольку тогда Центробанк может лишить организацию лицензии.

Распространенный пример из судебной практики

Исходя из судебной практики, можно сделать вывод, что зачастую страховые пытаются снизить размер неустойки, аргументируя тем, что пеня не соразмерна последствиям обязательства. Такое право у ответчиков действительно есть согласно ст. 333 ГК РФ.

Чтобы суд отверг требование, требуется возразить, сославшись на ту же статью, поскольку ответчик должен предоставить доказательство о том, что неустойка действительно несоразмерна размеру ущерба. Судья же по своей инициативе может снизить пеню ссылаясь на статью 333 ГК РФ, но бывает это очень редко.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector