| Вопрос | Ответ |
| Почему страховые компании завышают стоимость полиса для мототранспорта?
|
Из-за высоких показателей аварийности и уганяемости мототранспорта по сравнению с автомобильным транспортом.
|
| На какие риски можно оформлять полис каско?
|
При полном страховании на всевозможные риски, при частичном страховании – только на некоторые из них. |
| Что влияет на стоимость полиса каско на мотоцикл?
|
То, сколько и какие страховые случаи включаются в договор. |
| Что значит событие по риску «Ущерб»?
|
Это факт полного уничтожения ТС или нанесения ему каких-либо повреждений. |
| Что значит событие по риску «Хищение»?
|
Это полная утрата мототранспорта в связи с угоном, грабежом или кражей. |
| В каких случаях выгодно застраховаться от всех имеющихся рисков? | При необходимости комплексной защиты от повреждения мотоцикла в дорожном происшествии, противоправных действий третьих лиц, угона, хищения, несчастных случаев или стихийных бедствий.
|
| Как рассчитывается стоимость полиса на мототранспорт?
|
Расчет цены полиса на мотоцикл страховой компанией осуществляется на основании статистики РСА, сложных расчетов, коэффициента безаварийной езды бонус-малус (КБМ). |
| Что должно предшествовать оформлению страховки на мотоцикл?
|
Перед оформлением такой страховки, владелец ТС должен предоставить все необходимые для этого документы. |
Мотоцикл входит в группу особого риска, так как аварийность среди этого вида транспорта превышает аналогичный показатель у автомобилей. Двойное страхование помогает водителю защитить и ответственность, и имущество. Каско, как дополнительный вид страхования отличается от обязательного ОСАГО.
Являясь полноценным участником дорожного движения, мототранспорт, как и иные участники дорожного движения, подпадает под действие законов о страховании согласно федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от № 40-ФЗ РФ. Процедура страхования является обязательной мерой защиты ответственности водителей перед другими участниками дорожного движения.
По статистическим данным ГИБДД мотоциклисты попадают в серьёзные ДТП в 29 раз чаще, чем владельцы автомобилей. Двухколесную технику часто угоняют. Полис каско при наступлении страхового случая позволяет получить денежную компенсацию.
Высокие показатели аварийности и уганяемости мототранспорта, дорогой ремонт вынуждают страховые компании завышать стоимость полиса.
Особенности каско для мотоцикла:
- высокая тарифная ставка;
- применение безусловной франшизы по ущербу или угону;
- учёт возраста транспортного средства;
- ограничение по объёму двигателя;
- ограничение по стоимости;
- стаж и возраст водителя;
- повышенные требования к установленной сигнализации;
- часто требуется обязательное ночное хранение в гараже или на платной стоянке;
- сезонное ограничение срока действия полиса.
Виды
Полис каско можно оформлять на все возможные риски – полное страхование или лишь на некоторые из них – частичное. Перед приобретением полиса, владельцу мотоцикла важно подробно рассмотреть все виды страхования и подобрать подходящий вариант.
При составлении договора чаще всего предлагается защита от следующих рисков:
- от ущерба, связанного с механическим повреждением транспорта;
- хищения и угона;
- урона, возникшего в результате ДТП или преступных действий иных лиц;
- ущерба, нанесённого животными или в результате природных катаклизмов:
- непредвиденных форс-мажорных ситуаций любого типа.
От ущерба
Событием по риску «Ущерб» считается факт нанесения транспортному средству повреждений любого вида либо полное его уничтожение.
Компании могут страховать от следующих ситуаций:
- разрушение транспорта вследствие умышленного поджога или же случайного возгорания либо взрыва;
- воздействие сил природы, таких как оползень, землетрясение, обвал;
- гидрологические явления – ледоход, наводнение;
- метеорологические явления – ураган, торнадо, град, молния;
- падение посторонних объектов – льда, снежных досок, фрагментов сооружений;
- повреждения, нанесённые дикими или домашними животными;
- разбивание стёкол и осветительных приборов;
- аварии коммуникационных сетей;
- преступные действия третьих лиц;
- провалы под грунт, лёд;
- аварии техногенного характера;
- неудачная транспортировка;
- действия сотрудников полиции, спецслужб;
- террористические атаки;
- дорожно-транспортные происшествия.
Например, страховое событие может произойти при выезде с парковочного места, при столкновении с другими средствами передвижения на дороге, наезде на различного рода препятствия, опрокидывании и падении, повреждении по вине дорожных служб.
При разрушении или полной гибели мотоцикла, компенсация выплачивается его владельцу в любом случае и не зависит от того – он виновен или невиновен в аварии.
От угона
Риск «Хищение» характеризуется полной утратой мототранспорта в результате угона, грабежа или кражи – противоправных деяний, влекущих за собой наступление уголовной ответственности. Некоторое страховые компании подразделяют угон на две категории – хищение мотоцикла с документами и ключами и без них.
При утрате транспортного средства выплата компенсации производится только после проведения следственных действий, доказывающих факт кражи мотоцикла угонщиками.На практике это может привести к ситуации, когда страховая компания потребует подтверждение из полиции о том, возбуждено ли уголовное дело по факту исчезновения транспортного средства. Может также потребоваться ожидания вынесения решения судом – следовательно выплата будет осуществлена только после завершения следственных действий и завершения дела.
От всех рисков
Застраховываться от всех рисков выгодно, если необходима комплексная защита от повреждения мотоцикла в ДТП, противоправных действий третьих лиц, хищения, угона, стихийных бедствий или несчастных случаев.
Для пакета, включающего абсолютно все случаи, мототехника должна отвечать требованиям, предъявляемым страховщиком к такого рода транспортным средствам. Кроме того, полис каско данном случае будет иметь высокую стоимость. С другой стороны – если сравнить суммарную стоимость полисов страхующих каждый вид риска отдельно – несомненно покупка единого полиса выгодна в экономическом плане.
От чего зависит стоимость
Самостоятельный расчёт процедура довольно затруднительная, так как при наличии большого количества разнообразных нюансов, даже данные, полученный с помощью онлайн-калькулятора не всегда соответствуют действительности. В расчете стоимости полиса, страховая компания использует статистику РСА, сложные расчеты, коэффициент безаварийной езды бонус-малус (КБМ).
Стоимость зависит от следующих параметров:
- возраст и реальный водительский стаж страхователя;
- год выпуска и пробег мотоцикла;
- марка и модель (стоимость крузеров, чопперов и кроссовых байков значительно отличается);
- мощность, объём и тип двигателя;
- вид франшизы;
- регион постановки транспортного средства на учёт;
- наличие других лиц, обладающих правом на управление;
- статистика угона данной модели;
- наличие ранее оформленного полиса;
- срок действия страховки;
- оговорённые в договоре какие-либо дополнительные услуги.
Почему могут отказаться страховать
Страховая компания имеет право отказать клиенту в оформлении каско. Основные причины – возраст мотоцикла (старше 10 лет), большое количество ДТП с участием заявителя, а также наличие значительного числа страховых случаев за прошедший период.
В случае отказа, рекомендуется обратиться в компанию с менее жёсткими требованиями или в судебные органы с исковым заявлением о защите прав потребителя при наличии у истца письменного отказа в предоставлении услуг.Как найти хорошие предложения онлайн
Предложения по страхованию мотоцикла от угона или ущерба можно просмотреть в онлайн-режиме. Такой способ значительно сократит время, затрачиваемое на общение со специалистами, обеспечит необходимыми образцами заявлений, позволит ознакомиться и сравнить большое количество предложений одномоментно.
Удобнее всего это сделать на сайтах автострахования либо специализированных порталах, посвящённых мотоциклам. Большинство из них предоставляет услугу калькулятора выбора страховки. Введя параметры мотоцикла и сведения о владельце, на выходе можно получить приблизительный расчёт стоимости полиса. Сравнение цен на каско от нескольких страховщиков поможет выбрать наиболее выгодное предложение.
Оформление
Оформление страховки происходит после предоставления собственником транспортного средства необходимых документов:
- заявление в письменной форме;
- удостоверение личности владельца;
- технический паспорт мотоцикла (ПТС);
- свидетельство о регистрации;
- акт осмотра;
- водительские права мотоциклиста (Категория А);
- договор купли-продажи на новый мотоцикл или акт оценочной стоимости;
- документация на установку противоугонной системы;
- ранее оформленный страховой полис;
- договор на услуги охраняемой стоянки или на гараж.
Соглашение содержит наименование объекта страхование, срок действия полиса, сведения о периоде эксплуатации мотоцикла, а также величину страховой премии и сроки ее оплаты, перечень предусмотренных рисков, права и обязанности сторон. После обсуждения условий, договор скрепляется подписями сторон (плюс печать со стороны страховщика).
Страховой случай
При оформлении договора компания уведомляет владельца транспортного средства о ситуациях, которые признаются страховыми. Условия покрытия ущерба от предусмотренных событий включаются непосредственно в документ.
Каждая компания устанавливает риски индивидуально, но основной набор, как правило, является стандартным и зависит от покупаемого клиентом пакета. Он может быть расширенным и ограниченным.
Получение выплаты
При наступлении страхового случая важно правильно оформить происшествие документально, вызвав на место происшествия сотрудников ГИБДД, в кратчайшие сроки известить страховщика, позвонив по телефону или оставив сообщение в личном кабинете на сайте.
Собранная документация, а также само транспортное средство для оценки и экспертизы предоставляется сотрудникам страховой компании.
В зависимости от конкретного случая, организацией либо оплачивается ремонт мотоцикла в сервисном центре, либо владельцу выдаётся сумма компенсации не позднее двухнедельного срока (как правило в безналично форме на банковский счет).Когда страховая может отказать в выплате
Страховая компания вправе отказать в выплате в случае, если владелец мотоцикла, застраховавший собственность, умышленно причинил ей ущерб или проявил грубую неосторожность в момент эксплуатации, совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения, если имущество было конфисковано службой судебных приставов и было повреждено при транспортировке или на стоянке. Военные действия, вооруженные конфликты могут быть признаны форс-мажорными обстоятельствами повлекшие ущерб тоже могут быть не признаны страховым случаем.
Организация имеет законное право не компенсировать урон, если мотоциклист вовремя не сообщил о наступлении страхового события.
Лучшие предложения страхования мотоциклов на страховом рынке РФ на 2020 год
Самые выгодные предложения по страхованию предлагают такие крупные страховые компании как: «Согласие», «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «Альфа Страхование», «ВСК».
Примерный расчет: полис по рискам ущерб и угон на мотоцикл марки БМВ, при первоначальной стоимости транспортного средства 200 000 рублей будет можно приобрести в «Согласии» приблизительно за 86 000 рублей, «Росгосстрахе» за 90 000, «Альфа Страховании» за 100 000 рублей.
Хотя на первый взгляд, цена полиса каско на мотоцикл заоблачна, так как составляет 30–40% его оценочной стоимости, в случае угона или ДТП – полностью себя оправдывает.
