Коэффициенты ОСАГО – таблица и формулы для расчета стоимости полиса

Вопрос Ответ
1. Что такое полис ОСАГО? Страховой документ, который обязательно должен быть у каждого автовладельца. Регулируется Федеральным законом № 40-ФЗ.
2. Как выглядит формула расчёта стоимости страховки? С = TБ × KT × КБM × KBC × KO × КМ × KС × КH × КП
В ней:

· С — уровень страховки;

· ТБ — базовый тариф, установленный государством;

· КТ — коэффициент, установленный в регионах;

· КБМ — коэффициент бонус-малус;

· КВС — параметр, отображающий соотношение стажа вождения и возраста водителя;

· КО — коэффициент, вычисляемый посредством подсчёта количества лиц, записанных в полисе ОСАГО;

· КМ — показатель, определяемый на основании параметров мощности автомобиля;

· КС — параметр, который получается при определении сезонного использования транспортного средства;

· КН — коэффициент, который задействуется в том случае, если автомобиль был участником грубого нарушения ПДД;

· КП — коэффициент, размер которого зависит от срока, на который выдаётся страховой полис ОСАГО.

3. Что такое коэффициенты ОСАГО? Дифференцированные цифровые показатели, соответствующие различным критериям.
4. Каким критериям соответствуют коэффициенты ОСАГО? · регион;

· мощность транспортного средства;

· бонус-малус;

· повышающий/понижающий коэффициент после ДТП;

· изношенность деталей автомобиля;

· сфера применения ТС;

· период выдачи страхового полиса.

5. Что такое коэффициент бонус-малус и зачем он необходим? Цифровое значение, отражающее степень безаварийности езды. Влияет на удешевление/удорожание страхового полиса ОСАГО.
6. В каких ситуациях применяется значение бонус-малус, равное 1? · владелец ТС впервые получает удостоверение водителя, его имя и персональные данные первый раз вписывается в бланк страховки ОСАГО;

· если ТС поставлено на учёт в другом государстве;

· страховой полис нужен только на период доставки автомобиля в регион регистрации.

7. Каков предельно допустимый износ деталей автомобиля? 50%
8. Какое соотношение коэффициентов и периода страхования? · 16–30 дней — 0.3;

· свыше 10-ти месяцев — 1;

· 9 дней — 0.95;

· 8 дней — 0.9;

· 7 дней — 0.8;

· 6 дней — 0.7;

· 5–15 дней — 0.2;

· 5 дней — 0.65;

· 4 дня — 0.6;

· 3 дня — 0.5;

· 2 месяца — 0.4.

9. Какой срок действия повышающих коэффициентов? Стандартный срок действия — 1 год.
10. От чего зависит разница коэффициентов по регионам? 1. Численность автомобилей, зарегистрированных в конкретном субъекте РФ (городе, посёлке городского типа, другом населённом пункте).

2. Численность дорожно-транспортных происшествий (например, коэффициент для северных городов РФ выше, потому что в этих регионах аварии возникают чаще из-за постоянных снегопадов, гололедиц, сложных погодных условий).

11. Как понизить стоимость страховки? Снизить коэффициент страховки или бонус-малус (он чаще всего влияет на цену страхового полиса).

Полис ОСАГО – это документ, который должен быть у всех автовладельцев. Стоимость страховки зависит от применяемых коэффициентов.

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — правовая основа ОСАГО. В статье 8 этого законодательного акта прописано, что установление коэффициентов находится в компетенции Банка России.

осаго

С помощью данных показателей определяются размеры страховых тарифов по ОСАГО, которые также включают в себя максимальные и минимальные значения базовых ставок, выраженные в рублях.

Методика расчета

Существует формула вывода стоимости страховки:

С = TБ × KT × КБM × KBC × KO × КМ × KС × КH × КП.

Условные обозначения:

  1. С – размер страховки.
  2. ТБ – государственный базовый тариф.
  3. КT – региональный коэффициент в зависимости от места регистрации транспортного средства.
  4. KБМ – индивидуальный бонус-малус.
  5. КВC – значение, полученное при соотношении водительского стажа к возрасту гражданина.
  6. КO – коэффициент, который получается при подсчете количества лиц, зафиксированный в полисе.
  7. КM – это показатель, формируемый на основании мощности автомобиля.
  8. КС – значение, получаемое при определении сезонного использования машины.
  9. КH – ели были ранее допущены грубые нарушения ПДД, то применяется еще и этот коэффициент.
  10. KП зависит от срока, на который выдан полис ОСАГО.

Таблицы коэффициентов

Коэффициенты ОСАГО – это дифференцированные показатели по различным критериям. Некоторые из них представлены ниже.

По региону

Здесь указаны отдельные населенные пункты и субъекты РФ. Со всем перечнем можно ознакомиться в пункте 1 Приложении № 2 к Указанию Банка России № 3384-У от 19 сентября 2014 года.

Территория преимущественного использования автомобиля (здесь приведены показатели по субъектам или по их административным центрам) Значения для ТС кроме тракторов самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов самоходных дорожно-строительных и иных машин кроме ТС без колесных движителей
Республика Адыгея 1.3 1
Уфа (респ. Башкортостан) 1.8 1
Улан-Удэ (Бурятия) 1.3 0.8
Буйнакск; Дербент; Каспийск; Махачкала; Хасавюрт (Дагестан) 0.7 0.5
Назрань (Ингушетия) 0.6 0.5
Нальчик; Прохладный (Кабардино-Балкария) 1 0.8
Элиста (Калмыкия) 1.3 0.8
Карачаево-Черкесская Республика 1 0.8
Петрозаводск (Карелия) 1.3 0.8
Сыктывкар (респ. Коми) 1.6 1
Йошкар-Ола (республика Марий Эл) 1.4 0.8
Прочие города и населенные пункты 0.7 0.5
Саранск (респ. Мордовия) 1.5 1
Якутск 1.2 0.7
Владикавказ (Северная Осетия Алания) 1 0.8
Казань (Татарстан) 2 1.2
Кызыл (республика Тыва) 0.6 0.5
Ижевск (Удмуртия) 1.6 1
Абакан; Саяногорск; Черногорск (респ. Хакасия) 1 0.8
Чеченская Республика 0.6 0.5
Чебоксары (Чувашия) 1.7 1
Барнаул (Алтайский край) 1.7 1
Чита (Забайкалье) 0.7 0.5
Петропавловск-Камчатский 1.3 1
Краснодар; Новороссийск 1.8 1
Красноярск 1.8 1
Пермь 2 1.2
Владивосток (Приморский край) 1.4 1
Кисловодск; Михайловск; Ставрополь 1.2 0.8
Хабаровск 1.7 1
Благовещенск (Амурская область) 1.6 0.9
Архангельск 1.8 1
Астрахань 1.4 1
Белгород 1.3 0.8
Брянск 1.5 1
Владимир 1.6 1
Волгоград 1.3 0.8
Вологда 1.7 1
Воронеж 1.5 1.1
Иваново 1.8 1
Иркутск 1.7 1
Калининград 1.1 0.8
Калуга 1.2 0.8
Кемерово 1.9 1
Киров 1.4 1
Кострома 1.3 0.8
Курган 1.4 0.8
Курск 1.2 0.8
Ленинградская область 1.3 0.8
Липецк 1.5 1
Магадан 0.7 0.5
Московская область 1.7 1
Мурманск 2.1 1.2
Нижний Новгород 1.8 1
Великий Новгород 1.3 0.8
Новосибирск 1.7 1
Омск 1.6 1
Оренбург 1.7 1
Орел 1.2 0.8
Пенза 1.4 1
Псков 1.2 0.8
Ростов-на-Дону 1.8 1
Рязань 1.4 1
Самара 1.6 1
Саратов 1.6 1
Южно-Сахалинск 1.5 1
Екатеринбург 1.8 1
Смоленск 1.2 0.8
Тамбов 1.2 0.8
Тверь 1.5 1
Томск 1.6 1
Тула 1.5 1
Тюмень 2 1.2
Ульяновск 1.5 1.1
Челябинск 2.1 1.3
Ярославль 1.5 1
Москва 2 1.2
Санкт-Петербург 1.8 1
Севастополь 0.6 0.6
Биробиджан (Еврейская автономная область) 0.6 0.5
Ненецкий автономный округ 0.8 0.5
Ханты-Мансийск 1.5 1
Чукотский автономный округ 0.6 0.5
Новый Уренгой (Ямало-Ненецкий автономный округ) 1 0.8
Байконур 0.6 0.5

По мощности автомобиля

Коэффициенты КМ (для автомобилей категории В и ВЕ):

Мощность в лошадиных силах Коэффициент
До 50 0.6
5-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
120-150 1.4
От 150 1.6

Количество л/с можно узнать из паспорта машины.

Бонус-малус

Коэффициент КБМ:

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых возмещений 1 страховое возмещение 2 страховых возмещения 3 страховых возмещения Более 3 страховых возмещений
М 2.45 0 М М М М
0 2.3 1 М М М М
1 1.55 2 М М М М
2 1.4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0.95 5 2 1 М М
5 0.9 6 3 М М М
6 0.85 7 4 2 М М
7 0.8 8 4 2 М М
8 0.75 9 5 2 М М
9 0.7 10 5 2 1 М
10 0.65 11 6 3 1 М
11 0.6 12 6 3 1 М
12 0.55 13 6 3 1 М
13 0.5 13 7 3 1 М

Коэффициент бонус-малус отражает безаварийность езды. От него зависит удорожание или удешевление страховки ОСАГО (учитывается количество аварий или их отсутствие).

бонус малус

Значение, равное единице (1) применятся в таких ситуациях:

  1. Гражданин впервые получает водительское удостоверение и его имя первый раз вписывается в страховку.
  2. Полис получают только на период доставки авто до места регистрации.
  3. Страхованию подлежит ТС, который поставлен на учет в другой стране.

Все остальные ситуации рассчитываются по таблице.

Повышающий и понижающий после ДТП

В настоящий момент для этих видов коэффициентов применяется КБМ (бонус-малус) по таблице из Указаний Центробанка.

Износа деталей

Для определения стоимости полиса ОСАГО не учитывается данный показатель. Его берут во внимание, когда уже произошел страховой случай и необходимо определить размер выплат по страховке.

Самый предельный износ – 50%. При этом, эксперты и оценщики говорят о том, что ежегодно детали машины изнашиваются в пределах 8-15%.

Самостоятельный расчет возможен на официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).

Применение транспорта

В п. 6 Приложения № 2 Указания Центробанка содержится коэффициент КПр – возможность водить машину с прицепом.

Вид прицепа Коэффициент
Прицепы к легковушкам находящиеся в собственности организаций или предприятий; к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовикам с разрешенной максимальной массой 16 т и менее; полуприцепы и прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовикам с разрешенной максимальной массой свыше 16 т; полуприцепы и прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам; самоходным дорожно-строительным и иным машинам кроме ТС без колесных движителей 1.24
Иные случаи 1

Период страхования

Коэффициенты КП:

Период коэффициент
5-15 дней 0.2
От 16 дней до 1 месяца 0.3
2 месяца (и далее в месяцах) 0.4
3 0.5
4 0.6
5 0.65
6 0.7
7 0.8
8 0.9
9 0.95
Более 10 месяцев 1

Пример расчета

Пример расчета по формуле С = TБ × КТ × КБM × КBС × КО × КМ × KС × КH × КПр со значениями:

  1. ТБ = 3432 (по таблице из Указаний Банка России, где указаны новые тарифы – минимальное значение для физических лиц и автомобилей категории В и ВЕ).
  2. КТ = 1,5 (Брянск).
  3. КБМ = 0,95.
  4. КВС = 1 (стаж сорокалетнего водителя 10 лет).
  5. КО = 1,8 (еще один человек в полисе возрастом 30 лет и стажем вождения 2 года).
  6. КМ = 1,1 (75 лошадиных сил).
  7. КС = 1 (10 месяцев и более – период использования ТС).
  8. КН = 1 (нарушений ПДД допущено не было).
  9. КПр = 1 (срок страхования 1 год).

Таким образом, стоимость ОСАГО по этим критериям:

С = 3432 × 1,5 × 0,95 × 1,8 × 1 × 1,1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 9 683 рубля 39 копеек.

Срок действия повышающих коэффициентов

Стандартно полис ОСАГО выдают на 1 год. Период отсчитывается от дня его покупки.

ключи от машины

Таким образом, понижающие и повышающие коэффициенты тоже актуальны на этот период времени.

Почему коэффициенты по территории так значительно отличается друг от друга

В законе об автогражданской ответственности и в Указаниях Центробанка коэффициенты по регионам не одинаковы. Это зависит от следующего:

  1. Сколько машин зарегистрировано в субъект РФ, отдельно взятом городе или ином населенном пункте. От этого зависит загруженность автомобильных дорог. Чем больше число ТС, тем выше коэффициент.
  2. Число дорожно-транспортных происшествий, например, по причине преимущественных погодных условий в регионах. Например, на Крайнем Севере гололедица, плохая видимость из-за снегопада и сильные ветры создают условия для частых аварий. Поэтому, коэффициент для городов и субъектов России здесь будет выше, чем на юге или в средней полосе.

На основе постоянных статистических данных показатели в таблице могут изменяться.

Как уменьшить стоимость страховки

Для оформления ОСАГО всегда применяется указанная ранее формула. Сэкономить на стоимости полиса можно, если какой-либо коэффициент будет ниже. Так, чаще всего на цену влияет применяемый КБМ (бонус-малус), отражающий безаварийную езду. Чем меньше за определенный период времени водитель попадает в ДТП, тем дешевле будет его очередная страховка.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши юристы проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector