Страховая отказывает в выплате по ОСАГО – поможет только суд?

Вопрос Ответ
Что такое ОСАГО? Это полис обязательного гражданского страхования.
Возможен ли отказ в выплате по такому требованию? Да, если страховщик считает, что случай не подпадает под действие условий договора.
Чем регламентируются отношения между агентом и водителем? Права и обязанности сторон описаны в ФЗ №40 от 25.04.2002.
Можно ли оспорить отказ в оформлении компенсации? Да, путём подачи искового заявления в суд. Подача ходатайства должна быть выполнена в строго установленные сроки.
Что необходимо для запроса возмещения? Каждая компания устанавливает свой перечень документов, список которых прописывается в договоре.
Как быть, если агент умышленно затягивает срок рассмотрения дела? В таком случае необходимо составить претензию, которая регистрируется в специальном журнале. На её основании, в дальнейшем можно обратиться в надзирательные органы, а также подать исковое заявление.
В каких объёмах осуществляется компенсация? Максимальный размер выплаты прописан в страховом полисе и должен совпадать с нормами Федерального закона № 40.

ОСАГО – обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев.

Отказ в выплате получит водитель, когда его ситуация не расценивается как страховой случай.

Страховой полис и деньги

ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирует отношения между страховой компанией и автомобилистами. В документе указано, что отказать в выплате по ОСАГО могут в случае, если:

  • предоставлен неполный пакет документов владельцем полиса;
  • экспертизой доказано, что действия автомобилиста были умышленными;
  • документация была направлена в СК позднее сроков, допустимых договором обязательного страхования;
  • причинен исключительно моральный вред;
  • работник нанес ущерб работодателю;
  • водитель проходил обучение вождению;
  • владелец полиса произвел какие-то действия с автомобилем, в результате которых невозможно оценить ущерб;
  • автомобиль, по причине которого произошло ДТП, не имеет страхового полиса.

Если отказ не имеет под собой оснований, его можно оспорить.

В каких случаях страховая может отказать в выплате и что делать, если отказ незаконный?

Для получения выплаты по страховому случаю, участнику дорожно-транспортного движения нужно подготовить внушительный пакет документов. Не допускается наличие ошибок и неточностей в документации. В противном случае водитель получит отказ в страховой выплате.

Незаконными будут считаться действия СК, которая умышленно затягивает время рассмотрения обращения автовладельца и не желает ничего выплачивать пострадавшим.

В этой ситуации автомобилисту нужно подготовить судебную претензию и направить ее в уполномоченную организацию.

Причины отказа выплаты по ОСАГО

Основания для отказа выплаты по ОСАГО бывают:

  1. Законные;
  2. Неправомерные.

Нужно иметь четкое понимание ситуации, разобраться, кто виновник ДТП и на что может рассчитывать пострадавшая сторона.

Законные

Пострадавшая сторона получает выплаты при наступлении страхового случая в рамках действующего договора со страховщиком и в соответствии с нормами ФЗ «Об ОСАГО».

Оценка повреждений авто

Сумма ущерба возмещается в пределах установленного страхового лимита. Прочие материальные убытки обязан возместить виновник ДТП.

Страховая компания может отказать в выплате, если:

  • полис ОСАГО оформлен на автомобиль виновника ДТП;
  • речь идет о возмещении морального вреда;
  • виновником аварии является человек, проходящий обучение в автошколе или выполняющий тестирование машины;
  • вред был нанесен гражданину при исполнении трудовых обязанностей;
  • авария на дороге произошла по причине перевозки ТС опасных грузов;
  • владелец полиса требует возмещения ущерба, который был нанесен дорогостоящему имуществу.

Чтобы не платить, страховщик может объявить себя банкротом, утаить информацию и сообщить владельцу полиса ОСАГО не полный перечень документов. Недобросовестная организация способна выдать просто поддельный бланк.

Что касается владельца ТС, то с его стороны также встречаются нарушения.

Страховая компания имеет законное право и должна отказывать, если страхователь обратился с документами по истечению искового срока давности.

Неправомерные

Если виновник дорожного происшествия не имеет полиса ОСАГО, то СК обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. При этом, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик вправе вернуть себе потраченные на выплату по ОСАГО средства, стребовав ее в судебном порядке с виновника ДТП.

Наиболее распространенными неправомерными отказами в выплатах со стороны страховщика считаются ситуации, когда:

  • водитель находится под воздействием алкогольных и наркотических средств;
  • у автолюбителя отсутствуют права либо нет соответствующей категории для управления машиной;
  • виновник ДТП скрылся с места происшествия;
  • истек период страхования.

Страховая компания обязана возместить ущерб в рамках страхового случая, но при этом имеет право стребовать с виновника ДТП всю сумму возмещения.

Сложность наступает в том случае, когда работниками ГИБДД устанавливается вина в нарушении правил ПДД в отношении обеих участников аварии. В этом случае определяется степень вины конкретно каждого из водителей. Если дело не доходит до суда, то она распределяется в равных долях.

Что делать, если страховая неправомерно отказала в выплате по ОСАГО?

Если отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО был необоснованным, то нужно направить претензионное письмо к страховщику. СК обязана рассмотреть страховой случай и совершить выплату в 20-дневный срок.

Полис осаго

Форма направленной претензии произвольная. Важно лишь указать:

  • информацию о происшествии;
  • данные потерпевшего;
  • обоснованные требования к страховщику;
  • перечень документов, направленных вместе с заявлением.

У страховщика есть 10 дней на рассмотрение претензии.

Компания либо соглашается и производит страховую выплату, либо мотивирует свой отказ. Неудовлетворенный гражданин вправе подать жалобу и разрешить свой вопрос в судебном порядке.

Обращение в суд: документы, заявление, порядок действий

Согласно ст.16.1 ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», а также в соответствии с Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» страхователь имеет право отстаивать свои интересы в судебном порядке, если страховщиком не исполняются его обязательства, прописанные в договоре оказания услуг.

При обращении в суд страхователю потребуется ряд документов:

  1. Справка, составленная органами правопорядка на месте ДТП.
  2. Копия удостоверения личности (паспорта, водительских прав).
  3. Копии документов на транспортное средство (страховой полис, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС).
  4. Завизированный представителем страховщика экземпляр претензии.
  5. Исковое заявление.

Если имеется решение независимого эксперта, то можно прикрепить и его. Однако это не является обязательной мерой, поскольку суд будет доверять только своим специалистам, которые установят сумму понесенного ущерба в полной мере.

Исковое заявление должно быть составлено без ошибок. В противном случае, оно может быть оставлено без внимания, а представители СК будут и дальше отказываться от выполнения своих обязательств.

Пример из судебной практики

Руководствуясь ФЗ №40 от 25.04.2002, гражданин Мельников Г.П подал исковое заявление в суд в отношении страховой компании, выдавшей ему полис ОСАГО. Представитель страховщика утверждал, что возникновение механического дефекта на задней части кузова не является страховым случаем при отсутствии констатации факта ДТП работниками дорожной полиции. В декабре 2012 года Заводским районным судом города Орла было вынесено решение об установлении необходимости страховой выплаты по полису ОСАГО гражданину Мельникову Г.П., несмотря на отсутствие возможности применения базовых знаний трасологии. Причиной для вынесения подобного вердикта стал договор, подписанный  страховщиком и страхователем, в котором прописываются обязанности сторон, а также определение страхового случая. Заводской районный суд г.Орел обязал СК возместить сумму ущерба, причиненного транспортному средству. К тому же, ответчику придется доплачивать за понесенные истцом судебные издержки.

При покупке ТС автомобилист обязан позаботиться о безопасности, вовремя проходить техосмотр, купить страховку ОСАГО и пытаться мирно урегулировать спорные ситуации на дороге. При возникновении недоразумений с СК, водитель всегда может сделать независимую экспертизу и обратиться в профессиональное объединение страховщиков.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши юристы проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector