Новые правила ОСАГО – очередное повышение стоимости полисов спасет страховой рынок?

Вопрос Ответ
Какой лимит суммы компенсации по ОСАГО? Потерпевшему полагается сумма, не в пределах:

· четырехсот тысяч на восстановление авто;

· полумиллиона, если причинен вред жизни или здоровью.

Что относится к основным принципам законодательства об ОСАГО? Гражданская ответственность предусматривает:

· гарантированную компенсации убытков в случае ДТП;

· обязательность оформления ОСАГО;

· запрет на управление автомобилем без автостраховки;

· экономическую заинтересованность водителей соблюдать ПДД.

Основные причины поддельных договоров ОСАГО? Мошенничество в сфере обязательной автостраховки объясняется:

· судебными издержками;

· большим размером выплат в случае смерти пострадавшего;

· убыточностью регионов;

· недоступностью тарифов и пр.

Возможно ли оформление электронного полиса ОСАГО и каким способом. Да, посредством Госуслуг, сайта РСА и сервисов страховщиков.
Чем ОСАГО отличается от ДОСАГО? ОСАГО – обязательная автостраховка, ДОСАГО – добровольная.
Чем определяется сумма договора по ОСАГО? Стоимость полиса посчитывается перемножением базовой суммы на коэффициенты, определяемые ЦБ.
Каким документом определяется базовая ставка и коэффициенты Указом главы ЦБ № 3384, подписанным 19.09.2014
Что грозит водителю в случае проверки, если не оформлена автостраховка? Согласно ст. 12.37 КоАП РФ, штрафные санкции в размере:

· 800 рублей – если документ не оформлен;

· 500 рублей – при окончании срока действия, или если водитель не вписан в полис.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? В отличие от ОСАГО, при КАСКО страхуется машина пострадавшего от ДТП или угона.

Проект Осаго в России провалился. Изменения начнут реализовывать с июля 2018. Правила не устраивали как РСА и СК – реформам нет конца, так и автовладельцев.

Раздражает обязательное страхование автомобиля, стоимость полиса, порядок получения компенсации и прочие проблемы, которые стали притчей во языцех.

страховой полис и деньги

Зато брокеры и мошенники не унывают – проворачивать делишки стало удобнее. Спасать бизнес будут за счет водителей.

Общая информация об ОСАГО, какими законами регулируется, для чего необходим, статистика

По ОСАГО компенсация полагается пострадавшим: пешеходу, пассажирам, водителю, родственникам. Виновник не отремонтирует личный автомобиль, но «автогражданка» защитит от финансовых потерь за причинение вреда другим. Для потерпевшего размер выплат не превысит лимит:

  • утрата имущества (ТС) – max 400 тыс., если ремонт обходится дороже, виновный доплачивает из своего кармана;
  • за вред здоровью или жизни – 500 тыс. р.

Правила и единую форму полиса утверждает Центробанк РФ. Отношения между СК и клиентами регулируются специальным Законом №40-ФЗ от 25.04.02. Например, из ст. 3 станет понятно зачем необходимо заключать договор, перечислены принципы документа. Составители норматива считают, страхование автогражданской ответственности – это:

  • гарантия возмещения ущерба как имущественного, так и за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц, пострадавших в ДТП;
  • обязательный для водителей вид страхования;
  • отсутствие права ездить по территории России ТС, владельцы которых не оформили ОСАГО;
  • экономическая заинтересованность водителя в безопасности движения.

Основные Законы, регламентирующие работу СК – №223 (от 21.07.14) и №49 (от 28.03.17). Из них узнаете о Правилах, сроках действия, порядке оформления, об ответственности за невыполнение требований и прочих условиях страхования. Обратите внимание на нормативные Акты Центробанка РФ:

  1. От 19.09.14 №3384-У – базовые тарифы и поправочные коэффициенты, принцип формирования стоимости.
  2. От 19.09.14 №431-П – о правилах страхования автогражданской ответственности.
  3. От 12.09.14 №3380-У – о стандартах добровольного заключения договора ДОСАГО.
  4. От 14.11.16 №4190-У и №4191-У – о требованиях оформления полисов электронного формата через интенет-ресурсы.

Согласно статистике, 2017 год не принес страховщикам ОСАГО прибыль. Размер выплаченных сумм превысил 100% отметку средств, полученных от продажи полисов. После введения «автогражданки» из 170 компаний около 100 покинули поле автострахования, лишившись лицензии, либо отказавшись от услуг добровольно.

Полис автострахования и купюры

Из-за убыточности резко сократилось количество выпущенных на рынок бланков. В густо населенных регионах до 40% автовладельцев не смогли застраховаться. Оформить ОСАГО удалось лишь после предоставленной возможности использовать онлайн-сервисы. За последнее полугодие продано рекордное количество полисов – более 41%. Но принятые меры положения не спасают.

Таблица: Продажа ОСАГО онлайн за I полугодие 2017 г.

П/№ Наименование СК Количество полисов Платежеспособность
1 Росгосстрах 439550 (+1)
2 Ингосстрах 225940 нет данных
3 Альфастрахование 222860 нет данных
4 ВСК 185630 нет данных
5 Согаз 111220 (+1)
6 Согласие 36540 (+1)

Выход видят один – напрячь владельцев авто: увеличить стоимость страховки и штраф за езду без полиса. Водителей с 2018 по 2020 ждут финансовые потрясения. Предполагается, что с июля этого года СК будут сами регулировать тарифную ставку. Максимальная премия, рекомендованная ЦБ – 30 тыс. рублей. Например, страховщики подберут величину коэффициентов, которые сочтут уместными, учитывая регион.

Вопрос: спасет ли это положение? Чтобы избежать высоких штрафов, часть водителей станет клиентами недобросовестных брокеров и мошенников, кто-то вовсе откажется приобретать дорогой вид страхования. Липовые документы расплодятся еще больше. Причин провала ОСАГО называют много:

  1. Судебные издержки.
  2. Большие выплаты за жизнь потерпевшего.
  3. Мошенничество – отток клиентов.
  4. Убыточные регионы.
  5. Отсутствие либеральности тарифов и др.

Примечание: За 2017 число штрафов за езду без ОСАГО увеличилось на 40% (2,8 млн человек). Наверняка, тенденция наказания рублем продолжится. Цифры свидетельствуют, что до 3 млн водителей не оформляют страховку вовсе.

История возникновения и этапы развития в РФ

Страховать автогражданскую ответственность придумали американцы в двадцатые годы прошлого столетия. Европейские государства переняли опыт к 50 годам. ОСАГО считается социальной мерой защиты имущества и жизни граждан, служащей безопасности на дорогах. Возмещение убытков потерпевшему гарантировано.

девушка за рулем автомобиля

В 60-е проект рассматривался и у нас, но власти сочли его неприемлемым: личного транспорта мало, организации пользуются одним бюджетом.  Внедрение подобного вида страхования возможно при капиталистическом строе. Стоимость полиса в других странах гораздо больше, но и доходы граждан превышают среднестатистический заработок в России.

С переходом страны к рыночным отношениям, разработкой проекта автострахования занимались с 1993 по 2002 годы. Результат: с июля 2003 г. вступил в силу ФЗ № 40, о котором упомянуто выше. С июля 2015 появляется возможность оформить полис е-ОСАГО онлайн: через портал Госуслуги, РСА и сервисы СК, среди которых попадаются мошеннические.

Виды (простое и расширенное ДОСАГО)

Водитель может добровольно расширить сферу услуг, оформив ДСАГО (ДОСАГО, ДСГ). Хотя нередки случаи, когда увеличенный пакет обязательств СК навязывают, так как, за это имеют надбавку к зарплате, выполняют спущенный сверху план по увеличению стоимости полиса. Главные составляющие простого договора:

  1. Невозможно приобрести, если отсутствует ОСАГО.
  2. Независимо от времени заключения соглашения, срок действия заканчивается вместе с обязательной страховкой.
  3. К плюсам относят: увеличенную ставку компенсационных выплат. При наступлении страхового случая по ДСГ доплатят недостающую сумму.

Отличие между ОСАГО и ДОСАГО заключается в обязательности покупки одного и добровольностью приобретения другого. Водители с большим опытом вождения считают ДСГО лишними затратами. Для тех, кто рискует попасть в крупные аварии, дополнение будет выгодным.

Учитывайте: Чтобы воспользоваться допуслугами, ремонт ТС должен превышать максимальную сумму компенсации – 400 тыс. р. ДоСАГО покроет разницу.

разбитые машины

СК выгодно продавать простой ДСАГО, но и его можно расширить. Например, такими услугами: бесплатный приезд аваркома на место ДТП; эвакуация ТС; техподдержка и др. Если решили купить ДСГ, выбирайте вариант без учета износа и лимит компенсации не меньше 1 млн руб. Так больше шансов, что доплачивать пострадавшему из своего кармана не придется.

Примечание: Отказаться от дополнительных услуг можно в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора. Пишите заявление, указываете причину отказа и реквизиты, куда переслать средства. Например, за страхование собственной жизни.

Как рассчитывается и от чего зависит стоимость (на примере)

Интересно разобраться, от чего зависит стоимость полиса. У СК есть право изменять, спущенный государственный тариф в пределах ценового коридора. Применять максимальное, либо минимальное значение. Окончательный результат получается от умножения базового значения на поправочные коэффициенты, которые определяет ЦБ:

  • КВС – возраст и стаж водителя;
  • КО – количество людей, допущенных к управлению;
  • при расчете базового тарифа учитывают категорию ТС (данные ПТС);
  • КМ – мощность двигателя авто (л/с);
  • КТ – регион, в котором эксплуатируют транспорт;
  • КН – страховая история автовладельца;
  • КБМ – безаварийная езда (не теряется при переходе в другую компанию);
  • КПр – наличие прицепа;
  • КП – срок страхования.

Обратившись в разные компании, столкнетесь с тем, что при одних и тех же данных стоимость полиса будет отличаться. Чтобы не ошибиться при выборе, произведите калькуляцию в нескольких компаниях.

Примите к сведению: Значения коэффициентов, базовой ставки, которые действуют в данный момент предоставлены Центробанком РФ, доступны от 19.09.14 – Указ 3384.

калькулятор осаго

Если знаете цифры базового тарифа (Тб) и значения коэффициентов, можно подсчитать стоимость полиса. Например, в 2018 для легкового транспорта, принадлежащего физическому лицу, базовый показатель: в пределах 3432 – 4118. Введем данные и коэффициенты:

  • КВС (23 года) – 1,7; стаж (около 2 лет) – 0,5;
  • КМ (75 л/с) – 1,1;
  • КТ (Москва) – 2.

Примечание: Следуемым к месту регистрации и для ТС, оформленных за рубежом, применяют сокращенное количество коэффициентов. Используют, как правило, четыре основные показателя.

Формула (образец) подсчета:

Тб х КВС х КМ х КТ = 3432/4118 х 1,7 х 0,5 х 1,1 х 2 = 6417/7700

Стоимость, которую насчитают агенты СК может отличаться, так как, не все коэффициенты учтены. Чтобы ориентироваться и оперировать точными цифрами, воспользуйтесь онлайн калькулятором: на сайтах страховых компаний или РСА. Для водителей, не достигших 22 лет, при стаже вождения 3 года, стоимость полиса увеличится на 80%.

К сведению: Оформляя страховку с ограниченным количеством людей, коэффициент равен 1, стоимость не повышается. Если хотите без ограничений – вести авто может кто угодно (так делают организации), КО = 1, 8. Соответственно цена вырастет вдвое.

Почему обязательно и что грозит за езду без страховки

Полис ОСАГО водитель должен иметь при себе, так же как права и техпаспорт. Финансовое обеспечение автогражданской ответственности – это обязательный вид страхования. Согласно ФЗ №40, управлять ТС без него на территории России запрещено. За нарушение законодательства предусмотрены штрафы. Подчеркиваем – только штраф или предупреждение. С ноября 2014 г. снять автономер, лишить управления автомобилем на этом основании не имеют права.

Таблица: Размер наказания за отсутствие ОСАГО в 2018 году

КоАП Причина отсутствия полиса при себе Размер штрафа
Ст. 12.3 ч. 2 Страховка есть но забыта дома 500 р. (предупреждение)
Ст. 12.37 ч. 1 ТС используют в период ограничения; либо водитель не вписан в полис 500 р.
Ст. 12.37 ч. 2 Истек срок действия ОСАГО или его вовсе нет 800 р.

Примечание: Период ограничения – время, когда водитель не застрахован, хотя полис имеется, но действует только в конкретные дни. Например, в летний сезон.

Возможно, к моменту чтения статьи штрафы вырастут. Обсуждаются суммы от 3 до 5 тыс. рублей. Обещают поднять с июля 2018 года. Ездить без ОСАГО станет дороже, чем купить полис, после повышения Базового тарифа.

инспектор дпс

Если же произойдет ДТП, не застрахованный виновник оплатит ущерб, по результатам технической экспертизы. Когда в аварии погибает человек, водитель без «автогражданки» обязан оплатить:

  • родным – 475 тыс. руб.;
  • на погребение – 25 тыс.

Напоминаем: В течение 20 дней со дня выхода постановления о штрафе за отсутствие страховки нарушитель вправе оплатить только 50%. Сумма 800 рублей снижается до 400.

Отличия от КАСКО

Каско страхует автомобиль клиента: ремонт или возмещение при тотальной гибели ТС, риск угона. К здоровью и жизни пострадавших не имеет отношения. Основные параметры:

  • высокая цена полиса;
  • добровольный вид страхования;
  • возмещение ущерба независимо: виновен в ДТП или нет;
  • максимальная сумма компенсации – стоимость авто.

Сравним условия страхования по ОСАГО, ДОСАГО и Каско. Например, исходящие данные клиента таковы:

  1. Возраст – 30 лет.
  2. Стаж вождения – 5 лет.
  3. Мощность двигателя – 85 л/с.
  4. Автомобиль оценен в 600 тыс. р.
Вид начислений ОСАГО ДОСАГО КАСКО
Стоимость полиса 5600 2400 63000
Максимальная сумма компенсации 400 тыс. / 500 тыс. от 500 тыс до 2.5 млн р. 600000 р.

Заключение

Со дня на день в РСА и ЦБ в отношении ОСАГО произойдут реформы, к которым готовились два года. Что в результате изменится на протяжении последних пары лет:

  1. Стоимость полиса вырастет.
  2. Базовую ставку и часть коэффициентов СК будут формировать самостоятельно, чтобы бизнес приносил прибыль.
  3. Увеличат штрафы за отсутствие «автогражданки».
  4. Единая база поможет обнаружить липовые полисы сотрудниками ГИБДД на местах.
  5. Прогнозируется, что большинство водителей освоят порядок оформления е-ОСАГО онлайн.

Напоследок хочется сказать что-то утешительное для автовладельцев, но в голову приходит сомнительное успокоение. Если случится авария, скажете: «Слава Богу, что застраховался!» Тьфу, тьфу, тьфу, чтоб не сглазить.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши юристы проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector