Сэкономить на ОСАГО – задача невыполнима или от чего зависит цена полиса?

Ключи от машины и деньги

В нынешнее время автомобиль – это роскошь. Стоимость бензина постоянно растёт, что бьёт по карману.

Ежегодно автовладельцы оплачивают транспортный налог и обязаны ещё оформлять ОСАГО, цена на который порой вызывает негодование из-за неподъёмных тарифов.

страховой полис, права и ключи

Зная маленькие хитрости, можно серьёзно сэкономить семейный бюджет.

Что такое ОСАГО и что влияет на его стоимость

Каждый российский гражданин имеет полис обязательного медицинского страхования. При наступлении страхового случая издержки берёт на себя страховая компания. В случае с наличием у гражданина машины, он должен дополнительно приобрести полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Соответствующий закон вступил в силу ещё в 2002 году. Благодаря ему материальный ущерб, нанесённый имуществу и здоровью пострадавшей стороне, возмещает страховщик виновника ДТП, а не сам водитель. Таким образом, компании выступают посредниками между участниками дорожно-транспортных нарушений.

Конечно, за 16 лет в законодательный акт постоянно вносились изменения, дополнения, что привело к значительному увеличению стоимости ОСАГО. Основной накал страстей возник в начале 2017 года, когда базовый пакет услуг страховщиков стал гораздо дороже, чем полис стоил ранее.

Основной принцип установки тарифа исходит из основополагающей составляющей: доходы, полученные от реализации страховок должны превышать суммы выплаченных компенсаций. На итоговые расценки влияют следующие параметры:

  • вид автотранспорта;
  • цель использования ТС;
  • юридический статус владельца авто.

Минимальный тариф предусмотрен для собственников, относящихся к физическим лицам и не занимающихся коммерческой деятельностью.

Изменить стоимость базового пакета способны специально введённые коэффициенты, формируемые исходя из:

  1. технического состояния машины;
  2. водительского стажа;
  3. возраста собственника;
  4. количество доверенных лиц, включённых в автостраховку;
  5. место регистрации ТС;
  6. количество аварий;
  7. срок действия документа.

Порядок расчёта стоимости ОСАГО регламентирован распорядительными актами Центробанка. Поэтому все страховщики используют единую методику при вычислении итоговой суммы полиса. При этом каждому отдельно взятому коэффициенту соответствует конкретный фактор.

Застрахованным лицам следует знать, что угон и поджог не входят в печень несчастных случаев. Поэтому по данным происшествиям компенсационных выплат не предусмотрено.

Формула расчета ОСАГО

Каждый водитель может самостоятельно рассчитать примерную стоимость страховки, на размер которой влияют индивидуальные показатели.

ноутбук и калькулятор

Следовательно, формула расчёта ОСАГО для транспортного средства категории В выглядит следующим образом:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,

где под буквенными аббревиатурами скрываются коэффициенты. В каждом конкретном случае размер последнего влияет на итоговую сумму, которую предстоит выложить собственнику, решившему сделать страховку на машину.

Почему молодые водители платят больше

Банк России вынес на рассмотрение вопрос о пересмотре порядка формирования цен на полис, предложив разделить всех автомобилистов на 7 возрастных групп. Кроме этого в расчёт берётся водительский стаж. Поэтому молодые люди в возрасте от 22 – 24 лет с опытом вождения менее 4-х лет и новички 25–29 лет со стажем до 12 месяцев не смогут сэкономить на ОСАГО.

Страховщики при расчёте обязательно применят самый большой коэффициент. Удорожание затронет совсем юных и неопытных водителей.

Однако, Банк России предлагает снисходительно относиться к водителям, получившим права впервые в возрасте 30 лет и старше. Этим он мотивирует граждан пополнять ряды собственников автотранспорта в осознанный период жизни.

Способы экономии

Главная задача ОСАГО – защитить владельцев ТС от дорожных разборок. Если соотнести простые вычисления с рекомендованными правительством ставками, то можно сэкономить на покупке полиса. Поскольку правительство установило небольшой коридор для базовой ставки, а итоговая стоимость складывается исходя из финансовых предпочтений страховщиков и различных коэффициентов, то вначале собственнику необходимо найти хорошую страховую компанию и разобраться с дополнительными начислениями.

Здесь существенно помогают онлайн-калькуляторы.

Страховой тариф (ТБ)

Это ценовой фундамент, который так или иначе контролируется государством. Базовый страховой тариф устанавливается индивидуально каждой компанией.

машинка на монетах

В 2018 году для автомобилей категории В он не может выходить за рамки 3 432 – 4 118 р., для грузовиков 3 509 – 4 211 р., для мотоциклов 867 – 1 579 р., для такси 5138–6166 р.. Следовательно, застраховать машину выгоднее будет в той фирме, которая выбрала ТБ ближе к нижней границе.

Коэффициент территории (КТ)

Удорожание ОСАГО зависит от величины данного критерия, на который влияет место регистрации собственника транспортного средства. Иногда прописка становится камнем преткновения при расчёте стоимости полиса, потому что размер КТ будет отличаться в разы для рядом расположенных населённых пунктов.

К примеру:

  • 0,6 – Тыва;
  • 0,7 – Магадан;
  • 0,9 – Рязанская область;
  • 1,4 – Рязань;
  • 2 – Москва;
  • 2,1 – Челябинск.

Наибольший коэффициент установлен в мега-городах и областных центрах, а в сельской местности тарифы ниже. В таких случаях автовладельцы идут на хитрость и регистрируют ТС на иногородних родственников.

Водители, прибывшие из зарубежья, при пересечении границ РФ на личном транспорте, вместе со всеми документами должны предъявить полис ОСАГО. Иностранцам следует заранее оформить страховку через интернет на официальном сайте Росгосстраха, к которой применяются те же критерии, что и для россиян.

Класс водителя (КБМ)

Коэффициент бонус-малус непостоянный. Каждый год при оформлении полиса его показатель будет уменьшать или увеличивать стоимость страховки. Начинающий водитель по умолчанию получит 3 класс и К=1. С приобретением опыта и безаварийного вождения собственники станут платить меньше. Их класс ежегодно будет увеличиваться на 1, а коэффициент снижаться на 0,5 единиц.

Максимальный тариф КБМ = 2,45 светит недобросовестным водителям, совершающим в год более 3-х нарушений, которые влекут за собой компенсационную выплату.

Автовладельцам на заметку: за очень мелкие ДТП выгоднее заплатить на месте пострадавшей стороне, нежели оформлять протокол. Так можно сэкономить на покупке последующего полиса.

Возраст и стаж (КВС)

Опыт вождения – это один из показательных факторов, выделенный страховщиками.

девушка за рулем

Из практики доказано, что водители с богатым опытом вождения совершают меньше ДТП, чем новички. Следовательно, установлены конкретные тарифные ставки:

Коэффициент Возраст (лет включительно) Стаж (лет включительно)
1 > 22 > 3
1.6 < 22 > 3
1.7 > 22 < 3
1.8 < 22 < 3

Страховка для начинающих водителей, которые пошли учиться в автошколу в 17 лет и 5 месяцев, обойдётся дешевле, так как на фактический возраст люди повлиять не могут, а вот увеличить стаж таким способом реально.

Открытый полис (КО)

Каждый собственник авто вправе решать самостоятельно: покупать полис с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению ТС, или оставить его открытым, чтобы в дальнейшем можно было вписать второе лицо. От этого условия зависит повышающий коэффициент. Также открытый вариант отразится при расчёте КБМ.

Итак, если водитель не хочет переплачивать за ОСАГО, то при оформлении бумаг следует отдавать предпочтение фиксированной страховке. В таком случае применяется К=1, за включение неограниченного числа лиц придётся оплатить из расчёта – 1,8.

Период применения (КС)

Застраховывать автомобиль не обязательно на целый год. Водители «подснежники», которые в зимний период не используют транспорт по назначению, могут существенно сэкономить на полисе.

Срок применения ТС (мес.) КС
3 0.5
4 0.6
5 0.65
6 0.7
7 0.8
8 0.9
9 0.95

Из расчёта времени эксплуатации рекомендуют исключать нахождение в отпуске, командировке и прочих разъездах, когда личный транспорт становится невостребованным.

Коэффициент нарушений (КН)

Соблюдение ПДД влияет на стоимость страховки. Безаварийная езда и без штрафов существенно удешевляет ОСАГО. Коэффициент здесь трёхступенчатый и равен 1, 1,5 или 2.

инспектор дпс

Страховые фирмы предъявляют регрессивные требования к лицу совершившему один из следующих проступков в предшествующем периоде:

  • умышленно предоставил ложные сведения страховщику при последнем посещении компании, чтобы сделать ОСАГО максимально по демократичной стоимости;
  • преднамеренно спровоцировал ДТП с целью наступления страхового случая;
  • умышленно нанёс вред здоровью потерпевшему;
  • отказался от прохождения медицинского освидетельствования по причине нахождения в состоянии алкогольного опьянения;
  • находился за рулём в момент официального лишения прав;
  • скрылся с места ДТП;
  • страховой случай наступил в период, когда ТС не могло использоваться, согласно договору ОСАГО;
  • водитель, совершивший ДТП, не был включён в полис;
  • на момент наступления страхового случая истёк срок действия ПТС (распространяется на автотранспорт, предназначенный для легковой коммерческой перевозки людей, автобусы, грузовики для транспортировки пассажиров и машины для перевозки опасных грузов).

Если за счёт вышеперечисленных составляющих снижать стоимость полиса реально, то неизменным показателем остаётся коэффициент мощности двигателя авто. К старым маломощным машинкам (до 50 л. с.) применяется К = 0,6, а для «динозавров» (> 150 л.с.) — К = 1,6.

Максимальная и минимальная цена ОСАГО

Стоимость страхового полиса зависит от совокупного расчёта множества коэффициентов, но существуют минимально и максимально придельные суммы, в рамках которых фирмы обязаны работать. Если автовладелец заподозрил обслуживающую компанию в завышении тарифов, то рекомендуется незамедлительно подать жалобу в Центробанк или РСА.

На первый взгляд страховать машину большой мощности злостному молодому нарушителю с маленьким водительским стажем будет дорого.

Однако, согласно указанию ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014, максимально возможная плата не может быть выше базовой ставки умноженной на коэффициент 3, для недобросовестных собственников – 5.

Пример расчёта ОСАГО

Постоянными значениями при вычислении полиса являются базовый тариф и место регистрации. Остальные коэффициенты могут отличаться от предыдущих расчётов.

Таким образом, максимальная стоимость страховки для категории В на сайте Ресо – Гарантия может быть:

Z= ТБ * КТ * 3 (5)

Z= 4 118 * 2,1 * 3 (5) = 25 943,4 руб. (43 239 р.)

Для добропорядочных сельских собственников страховка будет дешёвой, так как КТ=0,6.

Z= 4 118 * 0,6 * 3 = 7 412,4 рублей

Сегодня приобрести полис гражданской ответственности не составляет труда. Сделать это можно без очередей посредством электронной системы продажи. Здесь же на виртуальных площадках предлагается произвести предварительный расчёт стоимости ОСАГО. Существенно сэкономить получится, если не допускать выше перечисленных правонарушений.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector