Инструкция по работе в сервисом РСА – как проверить КБМ?

Вопрос Ответ
Что такое КБМ? Это коэффициент, который снижает цену полиса для водителей, практикующих безаварийную езду.
Как расшифровывается аббревиатура РСА? РСА — Российский Союз Автостраховщиков, структура, где содержится информация обо всех владельцах полисов ОСАГО.
Можно ли выполнить расчёт самостоятельно? ДА, это можно сделать воспользовавшись онлайн-калькулятором.
Реально ли снизить стоимость полиса? Да, в пределах установленных границ.
Каков размер скидки для тех, кто не попадает в аварии? При заключении договора такой водитель может рассчитывать на дисконт в размере 5% за каждый год без аварии.
Можно ли не платить за страховку, проездив 20 лет без аварий? Нет, максимальный размер скидки не может превышать 50%.
Сколько компаний входят в РСА? На сегодняшний день компенсационный фонд для выплат по ОСАГО формируют 57 компаний.

Важным параметром расчета стоимости полиса ОСАГО является КБМ – законодательно закрепленная скидка за безаварийную езду. При оформлении договоров автогражданской ответственности страховые компании берут значения этого коэффициента в базе РСА.

В информационной системе Союза автомобилистов содержится страховая история по ОСАГО всех водителей России с 2011 года.

Человек с калькулятором за ноутбуком

Каждый автолюбитель может самостоятельно произвести расчет КБМ, и проверить, соответствует ли он той скидке, которую предоставит страховщик.

Как КБМ влияет на цену полиса ОСАГО

Цена полиса ОСАГО с каждым годом растет: в 2017 г его средняя стоимость составила 5817 рублей (данные РСА). Согласно федеральному закону №40, принятому в 2002 году, базовый тариф и коэффициенты к нему определяет правительство РФ, а не страховщик как, например, в КАСКО, С 2014 года верхние и нижние границы базового тарифа (БТ) устанавливает Центральный Банк (№ 431-П, от 19.09.2014 г.), а страховые компании формируют ставки в пределах, допущенных Банком.

Единственный показатель, который может сделать полис ОСАГО дешевле – коэффициент «бонус-малус»;, который меняется вместе со страховой историей водителя.

Изменение коэффициента бонус-малус

Законом №40-ФЗ от 25.04.2002 (Ст. 9, п.2«б») закреплено право водителей на ежегодную скидку в 5% при покупке полиса ОСАГО. Она достигается понижением коэффициента бонус-малус, если водитель откатал год без аварий. КБМ – не добровольный бонус страховщика безубыточному клиенту, а обязательный коэффициент, установленный законом.

Таблица изменение КБМ при расчете страховки по ОСАГО:

Класс водителя при покупке очередного полиса КБМ 0 ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП 4 и более ДТП
M 2.45 0 M M M M
0 2.3 1 M M M M
1 1.55 2 M M M M
2 1.4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0.95 5 2 1 M M
5 0.9 6 3 1 M M
6 0.85 7 4 2 M M
7 0.80 8 4 2 M M
8 0.75 9 5 2 M M
9 0.7 10 5 2 1 M
10 0.65 11 6 3 1 M
11 0.6 12 6 3 1 M
12 0.55 13 6 3 1 M
13 0.5 13 7 3 1 M

Из таблицы видно, что в первый год покупки полиса все водители находятся в одинаковых условиях: им присваивается 3-й класс вождения с КБМ равным 1. Но через год ситуация меняется:

  • Водитель, хорошо отъездивший год — без аварий и других страховых случаев — получает 4-й класс вождения, понижение коэффициента до 0,95, т.е. скидку в 5%.
  • При одной аварии в году класс вождения снижается до 1-го, КБМ повышается до 1,55, это означает, что цена страховки увеличивается в полтора раза.
  • Если за истекший год произошло два страховых случая, следующий полис будет стоить автолюбителю в 2,5 раза дороже.

Калькулятор и документы

По закону десять лет безаварийной езды должны обеспечить владельцу ТС бонус-малус равный 0,5, максимальную скидку в 50% и уменьшить цену страховки по ОСАГО в 2 раза. А пара ДТП в году вдвое повысят стоимость страховки, восстанавливать начальный уровень придется несколько лет.

Самостоятельный расчет КБМ

На основании приведенной таблицы каждый водитель может рассчитать свою скидку.

  1. Сначала надо установить год покупки первого полиса – класс вождения в этом году был равен 3, а коэффициент – 1.
  2. При отсутствии ДТП по вине водителя, надо отсчитать вниз такое количество лет, сколько раз покупалась страховка ОСАГО. При стаже 3 года у автолюбителя будет 6-й класс вождения и КБM = 0,85. При стаже 10 лет и выше –положена максимальная скидка, водитель получает 13-й класс вождения.
  3. Если в расчетный период договор не продлевался в течение года, скидка обнуляется и счет начинается в 3-го класса.
  4. В год, когда водитель был виновником страхового случая, надо перейти на строку с соответствующим числом ДТП и возвратиться в тот класс, на который она указывает. От него посчитать вниз число безаварийных лет.

Примеры расчета скидки по ОСАГО

  1. Автолюбитель К. купил страховку ОСАГО в 2007 году. Через три года стал виновником аварии. Без ДТП отъездил с 20011 по 2017 год. На какую скидку он может рассчитывать в 2018 г.?
  • В год аварии (2010) К. имел 6-й класс вождения, в 2011 году ему понизили класс до 4, как виновнику ДТП.
  • С тех пор в течение 5 лет он повысил класс вождения до 9-го. Коэффициент бонус-малус при этом равен 0,7, владелец ТС имеет право на скидку 30%.
  1. Водитель М., имея 7-й класс вождения в 2016 г, попал в аварию не по своей вине. В 2017, пока машина была в ремонте, пользовался машиной друга, оформленной по открытой страховке. Какая скидка будет у него в 2018г.?
  • В 2016 г. М. имел КБМ = 0,85 и скидку в 15%.
  • В 2017 г он не оформлял страховку ОСАГО и не был вписан ни в один полис, поэтому его КБМ обнулился.
  • В 2018 г. у водителя будет 3-й класс вождения, без скидки

Что такое РСА

Законом № 40-ФЗ (Гл. V, ст. 24-25) предусмотрено создание Российского союза автостраховщиков, в обязательном порядке он объединяет все СК, продающие полиса ОСАГО.

Сайт РСА

Сейчас в него входит 57 страховых компаний, их членские взносы формируют компенсационный фонд для выплат пострадавшим от ДТП. Страховщики передают в официальный банк данных Союза все сведения о клиентах ОСАГО. Оформление договоров страхования гражданской ответственности начинается с проверки водителя по базе РСА.

В 2013 г. эти сведения стали доступны страхователям – в автоматизированной информационной системе (АИС) каждый владелец автомобиля может посмотреть свою страховую историю и узнать, какую скидку используют страховщики при расчете его полиса в текущий момент. Такая возможность помогла уже многим автолюбителям вовремя заметить ошибку в значениях КБМ и добиться её исправления. Процедура исправления сведений регулируется Положением ЦБР № 431-П от 19.09 2014 г., с 2015 года в РСА поступило 1,8 млн. заявлений с просьбой исправить некорректные сведения, имеющиеся в базе АИС.

Статистика. В 2017 г. скидку по полисам ОСАГО имели 50 млн. страхователей, что составляет чуть больше 80% всех заключивших договора в этом году. Из них 14,6% автолюбителей имеют КБМ равный 0,5 и покупают полис за половину цены.

Как проверить бонус-малус онлайн

Определив самостоятельно заслуженную скидку, легко проверить, соответствует ли он значению, занесенному в официальную базу РСА – оттуда страховщик возьмёт сведения, когда будет рассчитываться новый договор. Его стоимость можно предварительно прикинуть, используя калькулятор на сайте РСА.

А для онлайн- проверки актуального КБМ надо зайти на отдельную страницу: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm. На сайтах ведущих страховщиков: «Альфастрахование», «Росгосстрах», «ВСК», — есть такие же страницы для определения скидок клиентам. Необходимо ввести следующие сведения о водителе:

  • является ли собственник ТС физическим или юридическим лицом;
  • какой тип полиса был заключен: с ограничением вписанных лиц или без него;
  • ФИО и дата рождения;
  • номер и остальные реквизиты водительского удостоверения;
  • дата заключения текущего договора (или добавления в него данного водителя).

Проверка кбм

По итогам проверки система может выдать завышенное значение КБМ – тогда надо срочно искать ошибку.

Во-первых, найти год, в который была выдана страховка с ошибочным коэффициентом. Для этого нужно по датам покупки старых полисов делать запросы в АИС, узнавая коэффициенты, с которыми они оформлялись. Пример: в 2013 г. был оформлен договор с коэффициентом 0,7, а в 2014 г. КБМ страхового договора был равен 1.

Во- вторых, надо определить страховую компанию, выдавшую некорректный полис – именно в неё следует обратиться с заявлением и просьбой восстановить класс вождения и передать правильные значения КБМ в базу РСА.

Следующая инстанция, которая может помочь в восстановлении потерянной скидки – Центральный Банк, куда обращаются с жалобой на страховую компанию, если она не отреагировала на заявление.

И, наконец, если компании, выдавшей полис с ошибкой, больше не существует, надо обратиться с заявлением в РСА, где могут проверить страховую историю заявителя и дать соответствующие указания страховщику.

Как восстановить класс вождения после аварии

При безаварийной езде КБМ служит водителю бонусом – увеличивает скидку. Когда же клиент становится виновником аварии и страховщик вынужден делать выплаты по его страховке, коэффициент превращается в «малус» — скидка уменьшается, а то и вовсе превращается в надбавку к цене полиса. Виновники ДТП, попавшие в класс М, платят за полис ОСАГО в 2,45 раза больше обычного. Только через 3 года они восстановят КБМ до 1.

Одна авария при 13-м классе вождения сокращает скидку с 50 до 20%, а две – обнуляют бонус-малус. Для восстановления потерянного коэффициента потребуется еще 10 лет безупречной езды – это единственный легальный способ восстановления класса вождения для всех, кто стал виновникам ДТП.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши юристы проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector