Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

Автотранспорт относится к средствам повышенной опасности. На проезжей части случаются непредвиденные ситуации, в том числе дорожно-транспортные происшествия. При этом возникает необходимость возмещения вреда, причинённого машине, жизни и здоровью пострадавших.

Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

Водителей интересует порядок получения страховки после ДТП. Нужно знать, на что стоит рассчитывать, как действовать и какие документы представить компании, гарантирующей финансовое покрытие ущерба.

Виды автострахования

В 2018 году предусмотрено добровольное и обязательное страхование гражданской ответственности или своего автомобиля. Немалую роль играет стабильность страховщика.

В список самых надёжных компаний входят:

  • Альянс.
  • АльфаСтрахование.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах.
  • ВСК.

Существуют полисы нескольких видов.

ОСАГО

С июля 2003 в России действует самый распространённый документ, компенсирующий нанесённый ущерб после ДТП имуществу, здоровью или жизни пострадавшей стороне. Приобретение полиса является обязательным. Без него нельзя зарегистрировать ТС, пройти техосмотр. За управление машиной без страховки следует административное наказание по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ — штраф 800 рублей.

В 2018 предусмотрено нанесение на полис QR-кода, которое поможет страхователю ознакомиться с документом в онлайн-режиме. Для возможности проверки, таблица будет отражать расчёт стоимости с указанием коэффициентов, класса каждого водителя, на которого распространяется действие договора.

Максимальные выплаты при компенсации:

  • за имущество — 400 тыс. руб.;
  • за здоровье и жизнь — 500 тыс. руб.

Суммы рассчитываются пропорционально причинённому вреду. Если нанесён ущерб здоровью, то возмещаются услуги скорой помощи, диагностика, лечение. В этот список входит протезирование, заработок за время нахождения на больничном листе.

Компенсация положена исключительно пострадавшей стороне.

ДСАГО

Договор заключается добровольно наряду с обязательным страхованием, действует в те же сроки. Выплата компенсации причинённого вреда достигает 3 млн руб. При расчёте стоимости полиса учитываются те же факторы, которые влияют на цену ОСАГО. К ним относится:

  • мощность двигателя;
  • регион регистрации транспортного средства;
  • стаж вождения, возраст;
  • количество лиц, вписанных в страховой документ;
  • срок договора.

Чем меньше период действия, тем дороже обходится страховка.

В Москве, Санкт-Петербурге ДТП больше, чем в других местностях, поэтому этот факт напрямую влияет на цену полиса.

КАСКО

Отличается от иных видов страхования тем, что возмещение направлено на нанесение вреда автомобилю. При этом неважно виновен или нет владелец договора. Сумма покрытия убытков может достигать остаточной стоимости машины.

Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

К случаям получения компенсации относятся:

  • угон;
  • стихийное бедствие;
  • повреждения, нанесённые третьими лицами;
  • самостоятельное возгорание;
  • ДТП.

Цена страховки не регулируется государством и может достигать 100 тыс. рублей.

Сроки обращения по КАСКО в каждой копании прописаны правилами страхования и составляют от трёх дней до двух недель. При их нарушении, в выплате компенсации откажут.

Зелёная карта

Застраховать машину придётся россиянам при выезде за границу. Возможно приобретение полиса на таможне.

Обязанности водителя и страховой

Заключение договора автострахования накладывает ответственность на обе стороны, подписавшие документ.

Водитель должен:

  • Сообщить об изменениях, влекущих выдачу нового полиса.
  • Уведомить о наступлении страхового случая.
  • Представить сведения о компании потерпевшей стороне.
  • Оформлять бланки извещений о ДТП его участниками при наличии разногласий. Если их нет, достаточно одного бланка.

Обязанности страховщика:

  • иметь лицензию на осуществление деятельности;
  • состоять в профсоюзе;
  • содержать штат представителей во всех регионах страны;
  • принимать документы о страховом случае с занесением в журнал учёта;
  • проводить экспертизу ТС пострадавшей и виновной стороны, извещать о результатах;
  • выплачивать компенсацию за нанесённый вред денежными средствами или направлять автомобиль на ремонт;
  • представлять расчёт по действующим тарифам получателю;
  • при досрочном расторжении договора предоставлять частичную страховку;
  • при изменении сведений, отражаемых полисом, переоформлять его.

При задержке компенсации или выдачи направления на ремонт предусмотрена обязанность страховщика выплачивать неустойку размером 1% от положенной суммы за каждый день.

Действия после ДТП

При дорожно-транспортном происшествии, чтобы объективно разобраться в ситуации и определить виновное лицо, нужно выполнять следующий порядок действий:

  1. ТС и объекты, относящиеся к аварии, должны оставаться на месте происшествия.
  2. Включить аварийный сигнал, выставить знак аварийной остановки.
  3. При наличии пострадавших, вызвать скорую помощь.
  4. Позвонить полиции.

Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

Если не возникает разногласий, отсутствуют лица с полученными травмами, извещение о ДТП можно составить, не дожидаясь инспектора ГИБДД. Указать обстоятельства аварии, причинённый вред имуществу. Перед заполнением бланка надо сфотографировать или сделать видеосъёмку всех деталей — повреждений автомобилей, тормозной путь, окружающую обстановку места происшествия. Хорошо, если найдутся очевидцы аварии, нужно взять у них адрес, телефон. После этого составить европротокол, отвезти и сдать страховой фирме.

В случае споров по поводу виновности лучше дождаться полицейского и в его присутствии составить извещения, которые прилагаются к договору.

Справка из ГИБДД для страховой

МВД новым административным регламентом ГИБДД, вступившим в силу 20.11.2017, упразднило справку формы 154, выдаваемую после ДТП. При этом страховые компании продолжают требовать и считать её обязательной.

Информация, входящая в справку, должна отражаться другими документами, передаваемыми страховщику. К ним относятся:

  • извещение о ДТП в присутствии сотрудника ГИБДД;
  • определение о возбуждении административного дела;
  • протокол со схемой места происшествия, постановление о правонарушении.

При отказе выплачивать возмещение, проблема решается с помощью суда.

Стандартная

До ноября 2017 стандартная форма справки подтверждала факт ДТП, содержала сведения о лице, находившемся за рулем в момент аварии, автомобиле и приводила перечень причинённых повреждений.

Расширенная

При подозрении в мошенничестве, страховая компания требовала расширенную форму документа. Она содержала помимо паспортных данных всех участников происшествия, включая пассажиров, номера прав и указывалось, в каком состоянии находились водители во время аварии.

Порядок действий для получения выплаты

По полису, выданному до 28.04.2017, существует возможность выплаты денежной компенсации владельцам легковых автомобилей — физическим лицам, при причинении повреждений имуществу во время ДТП.

Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

После этой даты возмещение вреда, причинённого автомобилю, производится в виде направления на ремонт. Существуют следующие исключения:

  • потерпевший — инвалид;
  • собственник — юридическое лицо;
  • автомобиль не подлежит восстановлению или ему больше 20 лет;
  • автомастерская не укладывается в положенные сроки;
  • при смерти потерпевшего;
  • достигнута договорённость со страховщиком.

Путь к получению выплат начинается с фиксации дорожно-транспортного происшествия.

Европротокол

Для экономии времени, регистрация аварии разрешена без сотрудника ГИБДД. Для этого страховой случай должен соответствовать следующим условиям:

  • участие в ДТП двух автомобилей;
  • сумма ущерба не более 50 тыс. рублей;
  • оба водителя имеют полисы ОСАГО;
  • отсутствие пострадавших.

Максимальная стоимость покрытия ущерба при оформлении аварии по европротоколу в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 400 тыс. руб.

Если все условия соблюдены, то определяется виновный. При отсутствии разногласий составляется европротокол, в роли которого выступает извещение о ДТП. Бланк выдаётся страховой компанией.

Заполняются все пункты шариковой ручкой без подчисток и помарок. Исправления заверяются обеими сторонами.

В течение 5 дней европротокол, подписанный двумя водителями представляется страховщику вместе со следующими документами:

  1. заявление;
  2. ксерокопии паспорта, свидетельства о регистрации на автомобиль;
  3. банковские реквизиты;
  4. фото и видеосъёмки с места происшествия.

До окончания сроков разбирательств по договору транспортное средство эксплуатировать можно, а производить ремонт нельзя. Страховщик вправе потребовать предоставление автомобилей обоих сторон для оценки повреждений. Срок выплаты — до 20 дней после подачи заявления.

Альтернативный вариант

Если нарушено хотя бы одно условие для использования европротокола, извещения о ДТП заполняются в присутствии инспектора ГИБДД. Водители сообщают о происшествии страховщику, при наличии полиса КАСКО, представитель компании выезжает на место аварии.

Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

Далее, потерпевшее лицо собирает и представляет фирме в пятидневный срок следующие документы:

  • собственноручно заполненное заявление;
  • ксерокопию паспорта, удостоверения водителя, СТС, ПТС, полиса ОСАГО;
  • банковские реквизиты для перечисления страховки;
  • извещение о ДТП;
  • ксерокопию протокола о правонарушении, постановления.

Дополнительно могут потребоваться:

  • документы, подтверждающие право собственности и нахождения в автомобиле иного имущества, фото его расположения и повреждений;
  • договор аренды на машину;
  • при нанесённом ущербе здоровью — справка от медучреждения с диагнозом, периодом нетрудоспособности, подтверждение инвалидности;
  • при летальном исходе — свидетельство о смерти;
  • квитанция при эвакуации автомобиля с места аварии и нахождении на ответственном хранении;
  • фамилия сотрудника при обращении в компанию по телефону после ДТП.

Страховщик назначает экспертизу с уведомлением двух сторон о дате и месте проведения. По окончании выдаётся заключение. Если потерпевший несогласен с суммой оценки, процедура урегулирования проблемы затягивается, так как следует обращение в суд. При неправомерном отказе от покрытия убытков и возмещения вреда здоровью, нарушении сроков выплат также проводятся судебные разбирательства.

Получить компенсацию денежной или натуральной формой пострадавший должен в течение 20 рабочих дней после подачи заявления.

Выплаты без страховки

Отсутствие полиса у виновника ДТП приводит к возмещению вреда потерпевшему лицу собственными средствами. Размер компенсации складывается из цены новых запчастей и средней стоимости работ по их замене в регионе.

Порядок взыскания не отличается от предъявления требований к страховщику, только направлено оно будет суду. Оформить аварию должен инспектор ГИБДД. Экспертиза проводится за счёт потерпевшего лица, так как он заинтересованная сторона. Виновник, предварительно извещённый о дате и месте проведения должен присутствовать на экспертизе.

Как получить страховую выплату после ДТП в полном объеме

Если стороны пришли к решению о добровольном возмещении вреда, то заключается письменное соглашение с указанием суммы.

При отсутствии договора ОСАГО у потерпевшей стороны, выплачивать компенсацию будет фирма страхователя на общих основаниях.

Обоюдная вина в ДТП

П. 22 ст. 12 закона «Об ОСАГО» информирует о том, что если при аварии виновны оба водителя, то каждый из них имеет право на страховое возмещение. П. 2 ст. 1083 ГК РФ определяет стоимость компенсации, как пропорциональную вине. Если пострадавших не устраивает схема, которой придерживаются компании — 50/50, то процедуру выплаты страховки определит суд. Он же вынесет решение о мерах вины, направит компании для исполнения.

Чаще присуждается возмещение равными долями. Судья может вынести решение о том, что невозможно установить виновника ДТП. Тогда будет однозначный отказ, получить компенсацию за ущерб обоим пострадавшим станет невозможно.

Регрессное требование

Страховая компания, оплатив возмещение вреда, предъявляет иск к виновнику аварии до суда или после него в случае:

  • умышленного ДТП;
  • нахождения за рулём пьяного водителя или под действием наркотиков;
  • если лицо, управлявшее автомобилем, не имело на это право или скрылось с места аварии;
  • нарушения обязательств по договору — подача извещения о ДТП в 5-дневный срок;
  • ремонта, утилизации ТС до начала экспертизы, не предоставления машины для оценки.

Правомерность предъявления регресса регулируется п. 1 ст. 14 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» и п. 1 ст. 1081 Гражданского Кодекса РФ.

Что делать, если машина не подлежит восстановлению

В случаях, когда стоимость ремонта равна или выше цены разбитого автомобиля или его произвести нельзя, речь идёт о невозможности восстановления. При этом страховщик должен выплатить полную сумму, предусмотренную договором.

Компания, оплатившая автомобиль непригодный к дальнейшей эксплуатации, имеет право распоряжаться им по своему усмотрению. Если застрахованный гражданин желает забрать отдельные запасные части, то их сумма вычитается из денежного возмещения.

Компенсация назначается после экспертизы, проведённой страховой компанией в течение 5 дней.

При несогласии с результатами, можно провести повторно самостоятельное техническое обследование автомобиля.

По ст. 12 п.21 40-ФЗ «Об ОСАГО» выплата осуществляется в течение 20 дней с момента подачи заявления. После закрытия страхового дела, машину рекомендуется как можно быстрее снять с учета ГИБДД, так как от этих действий зависит размер транспортного налога.

Как ускорить выплату

Получить страховку можно быстрее, для этого необходимо:

  • Перед подачей пакета документов стоит убедиться в полной комплектации и правильном заполнении.
  • Сразу после ДТП обратиться в свою компанию, записаться на приём, запомнить дату.
  • Проводить осмотр машины в автосервисе, чтобы выявить возможные внутренние повреждения. Для уточнения комплектации представить ПТС, договор купли-продажи.
  • Сделать копии всех документов и заявления, заверить страховщиком. Они пригодятся для разрешения споров судом.
  • Инициировать независимую экспертизу, так как велика вероятность несогласия с оценкой страховщика.
  • Проконтролировать поступление денег в банк.

Если действовать быстро и грамотно, то получить возмещение вреда не составит труда.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector